Taip jūsų kūdikis tampa milijonieriumi: taupyti lėšas paprasta!

Taip jūsų kūdikis tampa milijonieriumi: taupyti lėšas paprasta!

Fondų taupymo planai Šveicarijoje tampa vis populiaresni, ypač ankstyvam turto kaupimui. Šiandien mintis, kad net kūdikiams gali būti naudingas tvirtas finansinis pagrindas, yra nepaprastai patraukli. Tai svarbu ne tik tėvams, bet ir bankams, kurie vis dažniau siūlo programas patiems mažiausiems investuotojams. NZZ praneša, kad fondų taupymo planai laikomi ypač tinkančiais turtui kurti nuo kūdikystės, nes juos lengva naudoti ir jie yra mažos rizikos.

Tėvai turėtų aktyviai remti savo vaikus finansiniuose reikaluose, kad užtikrintų ilgalaikę jų gerovę. Dabartinėje realybėje, kai palūkanų normos yra žemiausioje padėtyje, tradicinės taupymo knygos praranda aktualumą. Vietoj to, dabar rinkoje yra sąskaitos vaikams ir fondų taupymo planai, kuriuos siūlo žinomi bankai, tokie kaip kantonų bankai, Raiffeisen ir UBS.

Turto kūrimas per fondų taupymo planus

Anksti pradėti taupyti fondus gali labai pasiteisinti. Idealiu atveju mėnesinė įmoka yra tik 120 frankų per 65 metų laikotarpį. Su metine 7 procentų grąža tokiu būdu būtų galima sukaupti daugiau nei milijono frankų vertės turto. Pirminiai svarstymai rodo, kad didesnė grąža taip pat gali lemti didesnes mėnesines įmokas, kad būtų pasiekta norima suma. Čia pradeda veikti biržose aktyviai veikiantys Šveicarijos akcijų fondai arba MSCI World.

NZZ atkreipia dėmesį, kad rizika investuoti tik į akcijas, ypač ilgalaikiams investuotojams, pavyzdžiui, kūdikiams, gali atlaikyti didelius pokyčius fondų taupymo planų pagalba. Sudėtinių palūkanų efekto verslo modelį sustiprina ilgas investavimo laikotarpis. Be to, neobankai, tokie kaip „Findependent“ ar „True Wealth“, dažnai siūlo pigesnius ETF pasirinkimus, kurie atspindi pasyvius fondus ir dažnai rodo geresnį našumą nei aktyviai valdomi fondai.

Išlaidos ir mokesčiai

Fondo taupymo planų išlaidos labai skiriasi, priklausomai nuo fondo pasirinkimo. Apskritai aktyviai valdomi fondai yra brangesni nei ETF, nes į juos įeina fondo valdytojo mokesčiai. „Weltsparen“ teigimu, investuotojai turėtų pasirinkti portfelį be mokesčių, kad išvengtų nereikalingų išlaidų. Pagrindinės išlaidos, be kita ko, apima saugojimo mokesčius, kurie skiriasi priklausomai nuo teikėjo, taip pat sandorių mokesčius, kurie atsiranda perkant ir parduodant vertybinius popierius.

Bendrovė taip pat turi žinoti apie paslėptus mokesčius. Jos iš dalies įtraukiamos į vadinamąjį bendrųjų išlaidų koeficientą (BIK), kuris apima fondo valdymą, banko depozitoriumo mokesčius ir auditorių išlaidas. Emisijos priemoka, kuri gali būti nuo 2,00 iki 5,00%, svarstoma atskirai ir gali žymiai sumažinti grąžą. Vienas iš pavyzdžių – Swisscanto Portfolio Fund Responsible Focus, kurio metiniai mokesčiai yra 1,68 proc.

Apskritai, didėjantys bankų siūlomi lėšų taupymo planai palengvina jaunesnės kartos prieigą prie kapitalo. Tuo pat metu investuotojai turėtų būti informuoti apie susijusias išlaidas, kad galėtų priimti strategiškai geresnius sprendimus dėl savo vaikų finansinės ateities.