Šādi jūsu mazulis kļūst par miljonāru: fondu ietaupīšana ir vienkārša!

Šādi jūsu mazulis kļūst par miljonāru: fondu ietaupīšana ir vienkārša!

Fondu uzkrājumu plāni kļūst arvien populārāki Šveicē, īpaši agrīnai aktīvu uzkrāšanai. Mūsdienās ideja, ka pat mazuļi var gūt labumu no stabila finansiālā pamata, ir ārkārtīgi pievilcīga. Tas ir svarīgi ne tikai vecākiem, bet arī bankām, kas arvien vairāk piedāvā programmas jaunākajiem investoriem. NZZ ziņo, ka fondu uzkrājumu plāni tiek uzskatīti par īpaši piemērotiem bagātības veidošanai no bērnības, jo tie ir viegli lietojami un ar zemu risku.

Vecākiem aktīvi jāatbalsta savi bērni finanšu jautājumos, lai nodrošinātu viņu labklājību ilgtermiņā. Pašreizējā realitātē, kad procentu likmes ir zemākā līmenī, tradicionālās uzkrājumu grāmatas zaudē nozīmi. Tā vietā tagad tirgū ir konti bērniem un fondu uzkrājumu plāni, kurus piedāvā tādas labi zināmas bankas kā kantonu bankas, Raiffeisen un UBS.

Bagātības veidošana, izmantojot fondu uzkrājumu plānus

Agrīna uzsākšana ar fondu uzkrājumu plāniem var ievērojami atmaksāties. Ideālā gadījumā ikmēneša maksājums ir tikai 120 franki 65 gadu periodā. Ar gada atdevi 7 procentu apmērā šādā veidā varētu uzkrāt aktīvus vairāk nekā viena miljona franku vērtībā. Sākotnējie apsvērumi liecina, ka lielāka atdeve varētu radīt arī lielākus ikmēneša maksājumus, lai sasniegtu vēlamo summu. Šeit spēlē Šveices akciju fondi vai MSCI World, kas aktīvi darbojas biržās.

NZZ norāda, ka risks pilnībā ieguldīt akcijās, īpaši ilgtermiņa investoriem, piemēram, mazuļiem, var izturēt lielas izmaiņas ar fondu uzkrājumu plānu palīdzību. Salikto procentu efekta biznesa modeli pastiprina ilgs ieguldījumu periods. Turklāt neobankas, piemēram, Findependent vai True Wealth, bieži piedāvā lētākas ETF iespējas, kas atspoguļo pasīvos fondus un bieži uzrāda labākus rezultātus nekā aktīvi pārvaldītie fondi.

Izmaksas un maksas

Fondu uzkrājumu plānu izmaksas ir ļoti atšķirīgas atkarībā no fonda izvēles. Kopumā aktīvi pārvaldīti fondi ir dārgāki nekā ETF, jo tajos ir iekļautas fondu pārvaldnieka maksas. Saskaņā ar Weltsparen teikto, lai izvairītos no nevajadzīgām izmaksām, investoriem noteikti jāizvēlas portfelis bez maksas. Pamatizmaksas cita starpā ietver glabāšanas maksas, kas atšķiras atkarībā no pakalpojumu sniedzēja, kā arī darījumu maksas, kas rodas, pērkot un pārdodot vērtspapīrus.

Uzņēmumam ir jāapzinās arī slēptās maksas. Tos daļēji ieraksta tā sauktajā kopējo izdevumu rādītājā (TER), kas ietver fondu pārvaldību, turētājbankas maksas un revidentu izmaksas. Emisijas piemaksa, kas var būt no 2,00 līdz 5,00%, tiek izskatīta atsevišķi un var ievērojami samazināt atdevi. Viens piemērs ir Swisscanto Portfolio Fund Responsible Focus, kura gada maksa ir 1,68 procenti.

Kopumā palielinoties banku piedāvātajiem fondu uzkrājumu plāniem, jaunākajām paaudzēm ir vieglāk piekļūt kapitālam. Vienlaikus investori būtu jāinformē par saistītajām izmaksām, lai viņi varētu pieņemt stratēģiski labākus lēmumus par savu bērnu finansiālo nākotni.