W ten sposób Twoje dziecko zostaje milionerem: oszczędzanie pieniędzy jest proste!

W ten sposób Twoje dziecko zostaje milionerem: oszczędzanie pieniędzy jest proste!

Plany oszczędzania funduszy stają się coraz bardziej popularne w Szwajcarii, szczególnie w przypadku wczesnej akumulacji aktywów. Dziś pomysł, że nawet dzieci mogą korzystać z solidnych podstaw finansowych, jest niezwykle atrakcyjny. Jest to ważne nie tylko dla rodziców, ale także dla banków, które coraz częściej oferują programy dla najmłodszych inwestorów. NZZ donosi, że plany oszczędzania funduszy są uważane za szczególnie odpowiednie do budowania aktywów od niemowlęctwa, ponieważ są łatwe w użyciu i niskie ryzyko.

Rodzice powinni aktywnie wspierać swoje dzieci w sprawach finansowych, aby zapewnić im długotrwały dobrobyt. W obecnej rzeczywistości, w której stopy procentowe są na najniższym poziomie, tradycyjne książeczki oszczędnościowe tracą na znaczeniu. Zamiast tego na rynku dostępne są obecnie konta dla dzieci i plany oszczędnościowe oferowane przez znane banki, takie jak banki kantonalne, Raiffeisen i UBS.

Budowanie bogactwa poprzez plany oszczędnościowe

Wczesne rozpoczęcie korzystania z planów oszczędzania funduszy może znacznie się opłacić. Idealnie byłoby, gdyby miesięczna rata wynosiła zaledwie 120 franków przez okres 65 lat. Przy rocznej stopie zwrotu na poziomie 7 procent można by w ten sposób zgromadzić aktywa o wartości ponad miliona franków. Wstępne rozważania pokazują, że wyższy zwrot może również skutkować wyższymi miesięcznymi płatnościami, aby osiągnąć pożądaną kwotę. W grę wchodzą tu szwajcarskie fundusze akcyjne czy aktywny na giełdach MSCI World.

NZZ zwraca uwagę, że ryzyko inwestowania wyłącznie w akcje, szczególnie w przypadku inwestorów długoterminowych, takich jak dzieci, może wytrzymać duże zmiany przy pomocy planów oszczędnościowych funduszy. Model biznesowy oparty na efekcie odsetek składanych jest wzmocniony długim okresem inwestycji. Ponadto neobanki takie jak Findependent czy True Wealth często oferują tańsze opcje ETF, które odzwierciedlają fundusze pasywne i często wykazują lepsze wyniki niż fundusze aktywnie zarządzane.

Koszty i opłaty

Koszty planów oszczędnościowych różnią się znacznie w zależności od wyboru funduszu. Ogólnie rzecz biorąc, aktywnie zarządzane fundusze są droższe niż fundusze ETF, ponieważ obejmują opłaty za zarządzanie funduszem. Według Weltsparen inwestorzy powinni upewnić się, że wybierają portfel bez opłat, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów. Do podstawowych kosztów zaliczają się m.in. opłaty za przechowywanie, które różnią się w zależności od dostawcy, a także opłaty transakcyjne powstające przy zakupie i sprzedaży papierów wartościowych.

Firma musi także zdawać sobie sprawę z ukrytych opłat. Są one częściowo rejestrowane w tzw. współczynniku całkowitych wydatków (TER), który obejmuje zarządzanie funduszem, opłaty banku depozytariusza i koszty audytorów. Dopłata za emisję, która może wynosić od 2,00 do 5,00%, jest rozpatrywana osobno i może znacznie obniżyć zwrot. Jednym z przykładów jest fundusz Swisscanto Portfolio Fund Responsible Focus, którego roczne opłaty wynoszą 1,68%.

Ogólnie rzecz biorąc, coraz większe plany oszczędnościowe oferowane przez banki ułatwiają młodszym pokoleniom dostęp do kapitału. Jednocześnie inwestorzy powinni być informowani o związanych z tym kosztach, aby móc podejmować strategicznie lepsze decyzje dotyczące przyszłości finansowej swoich dzieci.