É assim que o seu bebé se torna milionário: poupar fundos é fácil!

É assim que o seu bebé se torna milionário: poupar fundos é fácil!

Os planos de poupança de fundos estão a tornar-se cada vez mais populares na Suíça, especialmente para a acumulação precoce de activos. Hoje, a ideia de que até os bebés podem beneficiar de uma base financeira sólida é extremamente atraente. Isto é importante não só para os pais, mas também para os bancos, que oferecem cada vez mais programas para os investidores mais jovens. O NZZ relata que os planos de poupança de fundos são considerados particularmente adequados para a construção de riqueza desde a infância porque são fáceis de usar e de baixo risco.

Os pais devem apoiar activamente os seus filhos em questões financeiras, a fim de garantir a sua prosperidade a longo prazo. Na realidade atual, em que as taxas de juros estão no fundo do poço, as cadernetas de poupança tradicionais estão perdendo relevância. Em vez disso, existem agora no mercado contas para crianças e planos de poupança de fundos que são oferecidos por bancos conhecidos, como bancos cantonais, Raiffeisen e UBS.

Construindo riqueza por meio de planos de poupança de fundos

Começar cedo com planos de poupança de fundos pode render significativamente. Idealmente, o pagamento mensal é de apenas 120 francos durante um período de 65 anos. Com um retorno anual de 7%, desta forma poderiam ser constituídos activos no valor de mais de um milhão de francos. As considerações iniciais mostram que um retorno mais elevado também poderia resultar em pagamentos mensais mais elevados para atingir o valor desejado. Os fundos de ações suíços ou o MSCI World, que atuam nas bolsas de valores, entram em jogo aqui.

A NZZ destaca que o risco de investir inteiramente em ações, especialmente para investidores de longo prazo, como os bebês, pode resistir a grandes mudanças com a ajuda de planos de poupança de fundos. O modelo de negócio com efeito de juros compostos é reforçado por um longo período de investimento. Além disso, neobancos como Findependent ou True Wealth oferecem frequentemente opções de ETF mais baratas que reflectem fundos passivos e muitas vezes apresentam melhor desempenho do que fundos geridos activamente.

Custos e taxas

Os custos dos planos de poupança de fundos variam muito, dependendo da seleção do fundo. Em geral, os fundos geridos ativamente são mais caros do que os ETFs porque incluem taxas de gestão de fundos. Segundo Weltsparen, os investidores devem escolher um portfólio sem taxas para evitar custos desnecessários. Os custos básicos incluem, entre outras coisas, taxas de custódia, que variam dependendo do fornecedor, bem como taxas de transação que surgem na compra e venda de títulos.

A empresa também precisa estar ciente das taxas ocultas. Estes são parcialmente registados no chamado Índice de Despesas Totais (TER), que inclui a gestão de fundos, as comissões dos bancos custodiantes e os custos dos auditores. A sobretaxa de emissão, que pode ficar entre 2,00 e 5,00%, é considerada separadamente e pode reduzir significativamente o retorno. Um exemplo é o Swisscanto Portfolio Fund Responsible Focus, cujas taxas anuais são de 1,68%.

Globalmente, o aumento dos planos de poupança de fundos oferecidos pelos bancos está a facilitar o acesso das gerações mais jovens ao capital. Ao mesmo tempo, os investidores devem ser informados sobre os custos envolvidos, a fim de poderem tomar decisões estrategicamente melhores para o futuro financeiro dos seus filhos.