المناطق القوية: كيف تجعل البنوك المحلية الشركات تزدهر!

المناطق القوية: كيف تجعل البنوك المحلية الشركات تزدهر!

وفي بيان صدر مؤخراً، سلط وزير المالية البروفيسور الدكتور ر. ألكسندر لورز الضوء على الدور الحاسم الذي تلعبه البنوك الإقليمية في الديناميكيات الاقتصادية في ألمانيا. لا توفر هذه البنوك الاستقرار المالي فحسب، بل توفر أيضًا اتصالًا وثيقًا بالسكان والشركات المحلية. وتستفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل خاص من الدعم المالي الفردي، وهو أمر ضروري لنموها وابتكاراتها. ويؤكد لورز أن التوازن ضروري بين المتطلبات التنظيمية وقدرة هذه البنوك على التصرف من أجل أداء وظيفتها المهمة.

ويرى أيضًا مدى إلحاح التنظيم المصرفي الحديث الذي يأخذ الاحتياجات الحالية في الاعتبار. وهذا أمر مهم بشكل خاص بالنظر إلى التحديات التي تواجهها البنوك الإقليمية مع حدوث التغيرات الاقتصادية. يشكر Volksbank Mittelhessen، ممثلاً بالمتحدث باسم مجلس الإدارة الدكتور لارس ويتيك، حكومة الولاية على التزامها ويؤكد على مسؤولية هذه البنوك في التنمية الإقليمية.

أهمية للشركات المتوسطة الحجم

تلعب البنوك الإقليمية دورًا مهمًا باعتبارها نقطة الاتصال الأولى للشركات المتوسطة الحجم. أنها توفر حلول تمويلية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات المحلية. بالإضافة إلى ذلك، يعتمد Volksbank وRaiffeisenbank على التواجد على المستوى الوطني بدلاً من إتاحة عروضهم عبر الإنترنت فقط. ترى هذه البنوك نفسها على أنها رفاق مدى الحياة لعملائها وتقوم باستمرار بتكييف خدماتها وفقًا لمتطلباتهم الخاصة.

ومن المجالات الأخرى التي تنشط فيها البنوك الإقليمية دعم المؤسسات غير الربحية والعمل التطوعي. ومن خلال مسابقات التمويل، يستثمرون 1.3 مليون يورو سنويًا لدعم المشاريع المحلية. تسعى هيسه إلى تحقيق هدف التنظيم المصرفي الفعال والعملي على المستويين الوطني والأوروبي. والمقصود من تجنب ما يسمى الطلاء بالذهب هو الحد من البيروقراطية التي تواجهها البنوك الإقليمية وتعزيز قدرتها التنافسية.

التحديات الحالية والتوقعات

وفي عام 2023، تمكنت البنوك الإقليمية من تحقيق أرباح قياسية، ويعود ذلك إلى حد كبير إلى تغير أسعار الفائدة، التي رجحت المساهمة السلبية. ومن المتوقع أن تستمر نتائج الأعمال الإيجابية حتى عام 2024، على الرغم من الركود الحالي وارتفاع حالات إفلاس الشركات مما يؤدي إلى زيادة حالات التخلف عن سداد القروض. ويشير البنك المركزي الألماني إلى زيادة الحاجة إلى تعديلات القيمة في أعمال الإقراض، الأمر الذي يجلب تحديات إضافية للبنوك الإقليمية.

ومن الأهمية بمكان أن تقوم البنوك بفحص استراتيجياتها بشكل نقدي من أجل التكيف مع التحول المتجدد في أسعار الفائدة لدى البنك المركزي الأوروبي وضمان النجاح على المدى الطويل. إن تحليل نموذج الأعمال، الذي تم تنفيذه كجزء من المتطلبات التنظيمية الجديدة، يجبر البنوك على فحص نماذج أعمالها بشكل منهجي. يتضمن ذلك تحديد نقاط الضعف ونقاط الضعف في استراتيجيات عملك.

ويكتسب النهج الموجه نحو المستقبل أهمية خاصة حيث سيواصل BaFin والبنك المركزي الألماني التركيز على نماذج الحوكمة والأعمال في السنوات المقبلة. يتم إجراء تحليل نموذج الأعمال على ثلاث مراحل: أولاً، يتم إنشاء نظرة عامة على المعهد، يليها تحديد مجالات التركيز الرئيسية وتقييم بيئة الأعمال. ويشمل هذا التحليل جوانب كمية ونوعية ويقدم مساهمة حاسمة في استدامة البنوك وقدرتها التنافسية.

ومن المتوقع أن يعقد مؤتمر البنوك الإقليمي القادم في عام 2026 في ممثلية ولاية هيسن في بروكسل، حيث سيستمر تمثيل مصالح البنوك الإقليمية. وتظهر التطورات الحالية مرة أخرى مدى أهمية البنوك الإقليمية في تحقيق الاستقرار الاقتصادي والتنمية في مناطقها.

لمزيد من المعلومات قم بزيارة هيس و BankingHub.