Силни региони: Как местните банки карат компаниите да процъфтяват!

Силни региони: Как местните банки карат компаниите да процъфтяват!

В скорошно изявление министърът на финансите професор д-р Р. Александър Лорц посочи решаващата роля на регионалните банки за икономическата динамика в Германия. Тези банки предлагат не само финансова стабилност, но и тясна връзка с местните хора и бизнеса. По-специално малките и средните предприятия се възползват от индивидуална финансова подкрепа, която е от съществено значение за техния растеж и иновации. Лорц подчертава, че е необходим баланс между регулаторните изисквания и способността на тези банки да действат, за да изпълнят своята важна функция.

Той също така вижда необходимостта от модерна банкова регулация, която взема предвид текущите нужди. Това е особено важно предвид предизвикателствата, пред които са изправени регионалните банки, когато настъпят икономически промени. Volksbank Mittelhessen, представлявана от говорителя на борда си д-р Ларс Витек, благодари на правителството на щата за неговия ангажимент и подчертава отговорността на тези банки за регионалното развитие.

Значение за средния бизнес

Регионалните банки играят важна роля като първа точка за контакт за средния бизнес. Те предлагат индивидуални решения за финансиране, които са съобразени с нуждите на местните компании. Освен това Volksbank и Raiffeisenbank разчитат на присъствие в цялата страна, вместо да предоставят своите предложения само онлайн. Тези банки гледат на себе си като на спътници през целия живот на своите клиенти и непрекъснато адаптират своите услуги към съответните им изисквания.

Друга област, в която регионалните банки са активни, е подкрепата на организации с нестопанска цел и доброволческия труд. Чрез конкурси за финансиране те инвестират 1,3 милиона евро годишно в подкрепа на местни проекти. Хесен преследва целта за ефективно и практично банково регулиране на национално и европейско ниво. Избягването на така нареченото златно покритие има за цел да намали бюрокрацията за регионалните банки и да засили тяхната конкурентоспособност.

Актуални предизвикателства и перспективи

През 2023 г. регионалните банки успяха да постигнат рекордни печалби, което до голяма степен се дължи на промяната в лихвените проценти, които благоприятстваха пасивния принос. Очаква се положителните бизнес резултати да продължат и през 2024 г., въпреки настоящата рецесия и увеличаващите се корпоративни фалити, водещи до увеличаване на просрочията по заеми. Bundesbank съобщава за повишена нужда от корекции на стойността в кредитния бизнес, което носи допълнителни предизвикателства за регионалните банки.

От решаващо значение е банките да преразгледат критично своите стратегии, за да се адаптират към подновеното изменение на лихвените проценти на Европейската централна банка и да гарантират дългосрочен успех. Анализът на бизнес модела, който беше въведен като част от новите регулаторни изисквания, принуждава банките да проверяват системно своите бизнес модели. Това включва идентифициране на слаби места и уязвимости във вашите бизнес стратегии.

Подходът, ориентиран към бъдещето, е особено важен, тъй като BaFin и Bundesbank ще продължат да се фокусират върху управлението и бизнес моделите през следващите години. Анализът на бизнес модела се извършва в три фази: Първо се създава общ преглед на института, последван от идентифициране на ключови области на фокус и оценка на бизнес средата. Този анализ включва както количествени, така и качествени аспекти и има решаващ принос за устойчивостта и конкурентоспособността на банките.

Следващата регионална банкова конференция се очаква да се проведе през 2026 г. в представителството на провинция Хесен в Брюксел, където ще продължат да бъдат представени интересите на регионалните банки. Настоящите развития показват още веднъж колко незаменими са регионалните банки за икономическата стабилност и развитие на техните региони.

За допълнителна информация посетете Хесен и BankingHub.