Ισχυρές περιοχές: Πώς οι τοπικές τράπεζες κάνουν τις εταιρείες να ανθίζουν!

Ισχυρές περιοχές: Πώς οι τοπικές τράπεζες κάνουν τις εταιρείες να ανθίζουν!

Σε πρόσφατη δήλωση, ο Υπουργός Οικονομικών Καθηγητής Δρ. R. Alexander Lorz τον κρίσιμο ρόλο των περιφερειακών τραπεζών για την οικονομική δυναμική στη Γερμανία. Αυτές οι τράπεζες όχι μόνο προσφέρουν χρηματοπιστωτική σταθερότητα, αλλά και στενή σύνδεση με τους ντόπιους και τις εταιρείες. Ιδιαίτερα οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις επωφελούνται από ατομική οικονομική στήριξη, η οποία είναι απαραίτητη για την ανάπτυξη και τις καινοτομίες τους. Ο Lorz τονίζει ότι είναι απαραίτητη μια ισορροπία μεταξύ των ρυθμιστικών απαιτήσεων και της ικανότητας αυτών των τραπεζών να ενεργούν προκειμένου να εκπληρώσουν τη σημαντική λειτουργία τους.

Βλέπει επίσης τον επείγοντα χαρακτήρα μιας σύγχρονης τραπεζικής ρύθμισης που λαμβάνει υπόψη τις τρέχουσες ανάγκες. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό δεδομένων των προκλήσεων που αντιμετωπίζουν οι περιφερειακές τράπεζες καθώς συμβαίνουν οικονομικές αλλαγές. Η Volksbank Mittelhessen, εκπροσωπούμενη από τον εκπρόσωπο του διοικητικού συμβουλίου της, Δρ. Lars Witteck, ευχαριστεί την πολιτειακή κυβέρνηση για τη δέσμευσή της και τονίζει την ευθύνη αυτών των τραπεζών για την περιφερειακή ανάπτυξη.

Σημασία για τις μεσαίες επιχειρήσεις

Οι περιφερειακές τράπεζες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο ως το πρώτο σημείο επαφής για τις μεσαίες επιχειρήσεις. Προσφέρουν εξατομικευμένες λύσεις χρηματοδότησης που είναι προσαρμοσμένες στις ανάγκες των τοπικών εταιρειών. Επιπλέον, η Volksbank και η Raiffeisenbank βασίζονται σε εθνική παρουσία αντί να κάνουν τις προσφορές τους διαθέσιμες μόνο στο διαδίκτυο. Αυτές οι τράπεζες θεωρούν τους εαυτούς τους δια βίου συντρόφους για τους πελάτες τους και προσαρμόζουν συνεχώς τις υπηρεσίες τους στις αντίστοιχες απαιτήσεις τους.

Ένας άλλος τομέας στον οποίο δραστηριοποιούνται οι περιφερειακές τράπεζες είναι η υποστήριξη μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων και η εθελοντική εργασία. Μέσω διαγωνισμών χρηματοδότησης επενδύουν 1,3 εκατ. ευρώ ετησίως για την υποστήριξη τοπικών έργων. Η Έσση επιδιώκει τον στόχο της αποτελεσματικής και πρακτικής τραπεζικής ρύθμισης σε εθνικό και ευρωπαϊκό επίπεδο. Η αποφυγή της λεγόμενης επιχρύσωσης αποσκοπεί στη μείωση της γραφειοκρατίας για τις περιφερειακές τράπεζες και στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους.

Τρέχουσες προκλήσεις και προοπτικές

Το 2023, οι περιφερειακές τράπεζες μπόρεσαν να επιτύχουν κέρδη ρεκόρ, γεγονός που οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στη μεταβολή των επιτοκίων, η οποία ευνόησε την παθητική συνεισφορά. Τα θετικά επιχειρηματικά αποτελέσματα αναμένεται να συνεχιστούν και το 2024, παρά την τρέχουσα ύφεση και τις αυξανόμενες εταιρικές χρεοκοπίες που οδηγούν σε αυξημένες αθετήσεις δανείων. Η Bundesbank αναφέρει αυξημένη ανάγκη για προσαρμογές αξίας στον δανεισμό, γεγονός που φέρνει πρόσθετες προκλήσεις για τις περιφερειακές τράπεζες.

Είναι σημαντικό οι τράπεζες να εξετάσουν κριτικά τις στρατηγικές τους προκειμένου να προσαρμοστούν στην ανανεωμένη αλλαγή των επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και να εξασφαλίσουν μακροπρόθεσμη επιτυχία. Η ανάλυση επιχειρηματικού μοντέλου, η οποία εφαρμόστηκε στο πλαίσιο των νέων κανονιστικών απαιτήσεων, αναγκάζει τις τράπεζες να εξετάζουν συστηματικά τα επιχειρηματικά τους μοντέλα. Αυτό περιλαμβάνει τον εντοπισμό αδύναμων σημείων και τρωτών σημείων στις επιχειρηματικές στρατηγικές σας.

Μια προσέγγιση προσανατολισμένη στο μέλλον είναι ιδιαίτερα σημαντική καθώς η BaFin και η Bundesbank θα συνεχίσουν να επικεντρώνονται στη διακυβέρνηση και στα επιχειρηματικά μοντέλα τα επόμενα χρόνια. Η ανάλυση του επιχειρηματικού μοντέλου πραγματοποιείται σε τρεις φάσεις: Αρχικά, δημιουργείται μια επισκόπηση του ινστιτούτου, ακολουθούμενη από τον προσδιορισμό των βασικών τομέων εστίασης και την αξιολόγηση του επιχειρηματικού περιβάλλοντος. Η ανάλυση αυτή περιλαμβάνει τόσο ποσοτικές όσο και ποιοτικές πτυχές και συμβάλλει καθοριστικά στη βιωσιμότητα και την ανταγωνιστικότητα των τραπεζών.

Το επόμενο περιφερειακό συνέδριο τραπεζών αναμένεται να πραγματοποιηθεί το 2026 στην αντιπροσωπεία του κράτους της Έσσης στις Βρυξέλλες, όπου θα συνεχίσουν να εκπροσωπούνται τα συμφέροντα των περιφερειακών τραπεζών. Οι τρέχουσες εξελίξεις δείχνουν για άλλη μια φορά πόσο απαραίτητες είναι οι περιφερειακές τράπεζες για την οικονομική σταθερότητα και ανάπτυξη των περιφερειών τους.

Για περισσότερες πληροφορίες επισκεφθείτε Έσση και BankingHub.