Regiones fuertes: ¡Cómo los bancos locales hacen prosperar a las empresas!

Regiones fuertes: ¡Cómo los bancos locales hacen prosperar a las empresas!

En una declaración reciente, el Ministro de Finanzas, profesor Dr. R. Alexander Lorz, destacó el papel crucial de los bancos regionales para la dinámica económica en Alemania. Estos bancos no sólo ofrecen estabilidad financiera, sino también una estrecha conexión con la población y las empresas locales. En particular, las pequeñas y medianas empresas se benefician de un apoyo financiero individual, que es esencial para su crecimiento e innovación. Lorz destaca que es necesario un equilibrio entre los requisitos regulatorios y la capacidad de acción de estos bancos para cumplir su importante función.

También ve la urgencia de una regulación bancaria moderna que tenga en cuenta las necesidades actuales. Esto es particularmente relevante dados los desafíos que enfrentan los bancos regionales a medida que ocurren los cambios económicos. El Volksbank Mittehessen, representado por el portavoz de su junta directiva, Dr. Lars Witteck, agradece al gobierno federado su compromiso y subraya la responsabilidad de estos bancos en el desarrollo regional.

Importancia para las medianas empresas

Los bancos regionales desempeñan un papel importante como primer punto de contacto para las medianas empresas. Ofrecen soluciones de financiación a medida que se adaptan a las necesidades de las empresas locales. Además, Volksbank y Raiffeisenbank confían en una presencia a nivel nacional en lugar de ofrecer sus ofertas únicamente en línea. Estos bancos se ven a sí mismos como compañeros de vida de sus clientes y adaptan continuamente sus servicios a sus respectivas necesidades.

Otra área en la que participan los bancos regionales es el apoyo a instituciones sin fines de lucro y al trabajo voluntario. A través de concursos de financiación, invierten 1,3 millones de euros al año para apoyar proyectos locales. Hesse persigue el objetivo de una regulación bancaria eficaz y práctica a nivel nacional y europeo. Evitar el llamado baño de oro tiene como objetivo reducir la burocracia para los bancos regionales y fortalecer su competitividad.

Retos actuales y perspectivas

En 2023, los bancos regionales lograron ganancias récord, lo que se debe en gran parte al cambio de las tasas de interés, que favoreció la contribución pasiva. Se espera que los resultados comerciales positivos continúen hasta 2024, a pesar de la recesión actual y el aumento de las quiebras corporativas que provocan un aumento de los impagos de préstamos. El Bundesbank informa de una mayor necesidad de ajustes de valor en el negocio crediticio, lo que plantea desafíos adicionales para los bancos regionales.

Es crucial que los bancos examinen críticamente sus estrategias para adaptarse al renovado cambio de rumbo de las tasas de interés del Banco Central Europeo y asegurar el éxito a largo plazo. El análisis del modelo de negocio, que se implementó como parte de los nuevos requisitos regulatorios, obliga a los bancos a examinar sistemáticamente sus modelos de negocio. Esto incluye identificar puntos débiles y vulnerabilidades dentro de sus estrategias comerciales.

Un enfoque orientado al futuro es especialmente importante, ya que BaFin y el Bundesbank seguirán centrándose en la gobernanza y los modelos de negocio en los próximos años. El análisis del modelo de negocio se lleva a cabo en tres fases: en primer lugar, se crea una descripción general del instituto, seguida de la identificación de áreas de enfoque clave y la evaluación del entorno empresarial. Este análisis incluye aspectos tanto cuantitativos como cualitativos y contribuye decisivamente a la sostenibilidad y competitividad de los bancos.

La próxima conferencia de bancos regionales se celebrará en 2026 en la representación estatal de Hesse en Bruselas, donde seguirán estando representados los intereses de los bancos regionales. Los acontecimientos actuales muestran una vez más cuán indispensables son los bancos regionales para la estabilidad económica y el desarrollo de sus regiones.

Para más información visite Hesse y Centro bancario.