Vahvat alueet: Kuinka paikalliset pankit saavat yritykset kukoistamaan!

Vahvat alueet: Kuinka paikalliset pankit saavat yritykset kukoistamaan!

Äskettäisessä lausunnossaan valtiovarainministeri professori Dr. R. Alexander Lorz ratkaiseva rooli alueellisten pankkien talouden dynamiikkaa Saksassa. Nämä pankit eivät tarjoa vain taloudellista vakautta, vaan myös läheiset yhteydet paikallisiin ihmisiin ja yrityksiin. Erityisesti pienet ja keskisuuret yritykset hyötyvät yksilöllisestä taloudellisesta tuesta, joka on välttämätöntä niiden kasvulle ja innovaatioille. Lorz korostaa, että sääntelyvaatimusten ja näiden pankkien toimintakyvyn välillä on oltava tasapaino tärkeän tehtävänsä täyttämiseksi.

Hän näkee myös nykyaikaisen pankkisääntelyn kiireellisyyden, joka ottaa huomioon nykyiset tarpeet. Tämä on erityisen tärkeää ottaen huomioon haasteet, joita alueelliset pankit kohtaavat taloudellisten muutosten myötä. Volksbank Mittelhessen, jota edustaa sen hallituksen tiedottaja tohtori Lars Witteck, kiittää osavaltion hallitusta sen sitoutumisesta ja korostaa näiden pankkien vastuuta alueellisesta kehityksestä.

Tärkeää keskisuurille yrityksille

Aluepankeilla on tärkeä rooli keskisuurten yritysten ensimmäisinä yhteyspisteinä. Ne tarjoavat räätälöityjä rahoitusratkaisuja, jotka on räätälöity paikallisten yritysten tarpeisiin. Lisäksi Volksbank ja Raiffeisenbank luottavat valtakunnalliseen läsnäoloon sen sijaan, että ne olisivat vain verkossa saatavilla. Nämä pankit pitävät itseään asiakkaidensa elinikäisinä kumppaneina ja mukauttavat jatkuvasti palveluitaan omien tarpeidensa mukaan.

Toinen aluepankkien aktiivisuusalue on voittoa tavoittelemattomien järjestöjen ja vapaaehtoistyön tukeminen. Rahoituskilpailuilla he investoivat 1,3 miljoonaa euroa vuosittain tukemaan paikallisia hankkeita. Hessen tavoitteena on tehokas ja käytännöllinen pankkisääntely kansallisella ja Euroopan tasolla. Ns. gold platingin välttämisen tarkoituksena on vähentää aluepankkien byrokratiaa ja vahvistaa niiden kilpailukykyä.

Tämän hetken haasteet ja näkymät

Vuonna 2023 aluepankit saavuttivat ennätystuloksia, mikä johtuu suurelta osin passiivista panosta suosivasta korkomuutoksesta. Liiketoiminnan positiivisen tuloksen odotetaan jatkuvan vuonna 2024 huolimatta nykyisestä taantumasta ja lisääntyvistä lainojen laiminlyönnistä johtavista yritysten konkursseista. Bundesbank raportoi luotonantotoiminnassa lisääntyneen arvonmuutostarpeen, mikä tuo lisähaasteita aluepankeille.

On ratkaisevan tärkeää, että pankit tarkastelevat kriittisesti strategioitaan sopeutuakseen Euroopan keskuspankin uuteen korkojen käänteeseen ja varmistaakseen pitkän aikavälin menestyksen. Osana uusia viranomaisvaatimuksia käyttöön otettu liiketoimintamallianalyysi pakottaa pankit systemaattisesti tarkastelemaan liiketoimintamallejaan. Tämä sisältää heikkojen kohtien ja haavoittuvuuksien tunnistamisen liiketoimintastrategioissasi.

Tulevaisuuteen suuntautuva lähestymistapa on erityisen tärkeä, sillä BaFin ja Bundesbank keskittyvät myös tulevina vuosina hallintoon ja liiketoimintamalleihin. Liiketoimintamallianalyysi toteutetaan kolmessa vaiheessa: Ensin luodaan yleiskatsaus instituutista, jonka jälkeen tunnistetaan keskeiset painopistealueet ja arvioidaan liiketoimintaympäristöä. Tämä analyysi sisältää sekä määrälliset että laadulliset näkökohdat, ja se vaikuttaa ratkaisevasti pankkien kestävyyteen ja kilpailukykyyn.

Seuraava alueellinen pankkikonferenssi järjestetään vuonna 2026 Hessenin osavaltion edustustossa Brysselissä, jossa aluepankkien edut ovat edelleen edustettuina. Tämänhetkinen kehitys osoittaa jälleen kerran, kuinka välttämättömiä aluepankit ovat alueensa taloudellisen vakauden ja kehityksen kannalta.

Lisätietoja on osoitteessa Hesse ja BankingHub.