Des territoires forts : Comment les banques locales font prospérer les entreprises !

Des territoires forts : Comment les banques locales font prospérer les entreprises !

Dans une déclaration récente, le ministre des Finances, le professeur R. Alexander Lorz, a souligné le rôle crucial des banques régionales pour la dynamique économique en Allemagne. Ces banques offrent non seulement une stabilité financière, mais également un lien étroit avec la population et les entreprises locales. Les petites et moyennes entreprises bénéficient notamment d’un soutien financier individuel, indispensable à leur croissance et à leurs innovations. Lorz souligne qu'un équilibre est nécessaire entre les exigences réglementaires et la capacité de ces banques à agir pour remplir leur fonction importante.

Il voit également l’urgence d’une réglementation bancaire moderne qui tienne compte des besoins actuels. Cela est particulièrement pertinent compte tenu des défis auxquels les banques régionales sont confrontées à mesure que les changements économiques se produisent. La Volksbank Mittelhessen, représentée par le porte-parole de son conseil d'administration, Dr. Lars Witteck, remercie le gouvernement du Land pour son engagement et souligne la responsabilité de ces banques dans le développement régional.

Importance pour les entreprises de taille moyenne

Les banques régionales jouent un rôle important en tant que premier interlocuteur pour les entreprises de taille moyenne. Ils proposent des solutions de financement sur mesure, adaptées aux besoins des entreprises locales. En outre, la Volksbank et la Raiffeisenbank misent sur une présence nationale au lieu de proposer uniquement leurs offres en ligne. Ces banques se considèrent comme les accompagnateurs à vie de leurs clients et adaptent continuellement leurs services à leurs besoins respectifs.

Un autre domaine dans lequel les banques régionales sont actives est le soutien aux institutions à but non lucratif et au bénévolat. Grâce à des concours de financement, ils investissent 1,3 million d'euros par an pour soutenir des projets locaux. Hesse poursuit l'objectif d'une réglementation bancaire efficace et pratique aux niveaux national et européen. Éviter ce que l’on appelle la surréglementation vise à réduire la bureaucratie des banques régionales et à renforcer leur compétitivité.

Défis actuels et perspectives

En 2023, les banques régionales ont pu réaliser des bénéfices records, en grande partie grâce à l’évolution des taux d’intérêt qui a favorisé la contribution passive. Les résultats commerciaux positifs devraient se poursuivre jusqu’en 2024, malgré la récession actuelle et l’augmentation des faillites d’entreprises qui entraînent une augmentation des défauts de paiement. La Bundesbank signale un besoin accru de corrections de valeur dans le secteur des prêts, ce qui pose des défis supplémentaires aux banques régionales.

Il est crucial que les banques examinent de manière critique leurs stratégies afin de s'adapter au nouveau redressement des taux d'intérêt de la Banque centrale européenne et d'assurer leur succès à long terme. L'analyse du modèle économique, mise en œuvre dans le cadre des nouvelles exigences réglementaires, oblige les banques à examiner systématiquement leur modèle économique. Cela inclut l’identification des points faibles et des vulnérabilités de vos stratégies commerciales.

Une approche tournée vers l’avenir est particulièrement importante, car la BaFin et la Bundesbank continueront de se concentrer sur la gouvernance et les modèles économiques dans les années à venir. L'analyse du modèle économique s'effectue en trois phases : tout d'abord, un aperçu de l'institut est créé, suivi de l'identification des domaines d'intervention clés et de l'évaluation de l'environnement commercial. Cette analyse comprend à la fois des aspects quantitatifs et qualitatifs et apporte une contribution décisive à la durabilité et à la compétitivité des banques.

La prochaine conférence des banques régionales devrait avoir lieu en 2026 à la représentation de l'État de Hesse à Bruxelles, où les intérêts des banques régionales continueront d'être représentés. Les évolutions actuelles montrent une fois de plus à quel point les banques régionales sont indispensables à la stabilité économique et au développement de leurs régions.

Pour plus d'informations, visitez Hesse et Centre bancaire.