Jake regije: Kako lokalne banke čine tvrtke procvjetanim!

Jake regije: Kako lokalne banke čine tvrtke procvjetanim!

U nedavnoj izjavi, ministar financija profesor dr. R. Alexander Lorz istaknuo je ključnu ulogu regionalnih banaka za gospodarsku dinamiku u Njemačkoj. Ove banke ne samo da nude financijsku stabilnost, već i blisku povezanost s lokalnim stanovništvom i poduzećima. Mala i srednja poduzeća posebno imaju koristi od individualne financijske potpore koja je neophodna za njihov rast i inovacije. Lorz naglašava da je nužna ravnoteža između regulatornih zahtjeva i sposobnosti tih banaka da djeluju kako bi ispunile svoju važnu funkciju.

Također vidi hitnost moderne bankarske regulative koja uzima u obzir trenutne potrebe. Ovo je osobito važno s obzirom na izazove s kojima se regionalne banke suočavaju dok se događaju ekonomske promjene. Volksbank Mittelhessen, koju zastupa glasnogovornik uprave dr. Lars Witteck, zahvaljuje državnoj vladi na angažmanu i naglašava odgovornost ovih banaka za regionalni razvoj.

Važnost za srednja poduzeća

Regionalne banke igraju važnu ulogu kao prve kontaktne točke za srednja poduzeća. Oni nude rješenja financiranja po mjeri koja su prilagođena potrebama lokalnih tvrtki. Osim toga, Volksbank i Raiffeisenbank oslanjaju se na prisutnost u cijeloj zemlji umjesto da svoje ponude stavljaju na raspolaganje samo na internetu. Ove banke sebe vide kao doživotne suputnike svojih klijenata i neprestano prilagođavaju svoje usluge njihovim zahtjevima.

Drugo područje u kojem su regionalne banke aktivne je podrška neprofitnim institucijama i volonterski rad. Putem natječaja za financiranje godišnje ulažu 1,3 milijuna eura za potporu lokalnim projektima. Hesse slijedi cilj učinkovite i praktične bankarske regulative na nacionalnoj i europskoj razini. Izbjegavanjem tzv. gold platinga želi se smanjiti birokracija za regionalne banke i ojačati njihova konkurentnost.

Aktualni izazovi i izgledi

U 2023. regionalne su banke uspjele ostvariti rekordnu dobit, čemu je uvelike pridonijela promjena kamatnih stopa koje su pogodovale pasivnom doprinosu. Očekuje se da će se pozitivni poslovni rezultati nastaviti iu 2024., unatoč trenutnoj recesiji i sve većem broju bankrota poduzeća koji dovode do povećanog neplaćanja kredita. Bundesbank izvještava o povećanoj potrebi za vrijednosnim prilagodbama u kreditnom poslovanju, što donosi dodatne izazove za regionalne banke.

Ključno je da banke kritički preispitaju svoje strategije kako bi se prilagodile ponovnom zaokretu kamatnih stopa Europske središnje banke i osigurale dugoročni uspjeh. Analiza poslovnog modela, koja je implementirana u sklopu novih regulatornih zahtjeva, tjera banke na sustavno ispitivanje svojih poslovnih modela. To uključuje prepoznavanje slabih točaka i ranjivosti unutar vaših poslovnih strategija.

Pristup usmjeren na budućnost posebno je važan budući da će se BaFin i Bundesbank nastaviti usredotočiti na upravljanje i poslovne modele u nadolazećim godinama. Analiza poslovnog modela provodi se u tri faze: prvo se stvara pregled instituta, nakon čega slijedi identifikacija ključnih područja fokusa i procjena poslovnog okruženja. Ova analiza uključuje i kvantitativne i kvalitativne aspekte i daje odlučujući doprinos održivosti i konkurentnosti banaka.

Očekuje se da će se sljedeća konferencija regionalnih banaka održati 2026. godine u predstavništvu države Hessen u Bruxellesu, gdje će i dalje biti zastupljeni interesi regionalnih banaka. Aktualni razvoj još jednom pokazuje koliko su regionalne banke nezamjenjive za ekonomsku stabilnost i razvoj svojih regija.

Za dodatne informacije posjetite Hesse i BankingHub.