Regioni forti: come le banche locali fanno prosperare le aziende!

Regioni forti: come le banche locali fanno prosperare le aziende!

In una recente dichiarazione, il Ministro delle Finanze, Professor Dr. R. Alexander Lorz, ha sottolineato il ruolo cruciale delle banche regionali per la dinamica economica in Germania. Queste banche non offrono solo stabilità finanziaria, ma anche uno stretto legame con la popolazione e le imprese locali. Sono soprattutto le piccole e medie imprese a beneficiare del sostegno finanziario individuale, essenziale per la loro crescita e innovazione. Lorz sottolinea che è necessario un equilibrio tra i requisiti normativi e la capacità di queste banche di agire per adempiere alla loro importante funzione.

Vede anche l’urgenza di una moderna regolamentazione bancaria che tenga conto delle esigenze attuali. Ciò è particolarmente rilevante se si considerano le sfide che le banche regionali devono affrontare man mano che si verificano i cambiamenti economici. La Volksbank Mittelhessen, rappresentata dal portavoce del consiglio d'amministrazione Dr. Lars Witteck, ringrazia il governo regionale per il suo impegno e sottolinea la responsabilità di queste banche per lo sviluppo regionale.

Importanza per le medie imprese

Le banche regionali svolgono un ruolo importante come primo punto di contatto per le medie imprese. Offrono soluzioni di finanziamento su misura adatte alle esigenze delle aziende locali. Inoltre la Volksbank e la Raiffeisenbank puntano su una presenza nazionale invece di offrire le loro offerte solo online. Queste banche si considerano compagne di vita dei loro clienti e adattano continuamente i loro servizi alle rispettive esigenze.

Un altro ambito in cui sono attive le banche regionali è il sostegno alle istituzioni no-profit e al volontariato. Attraverso concorsi di finanziamento, investono 1,3 milioni di euro all’anno per sostenere progetti locali. Hesse persegue l'obiettivo di una regolamentazione bancaria efficiente e pratica a livello nazionale ed europeo. Evitare il cosiddetto gold plating ha lo scopo di ridurre la burocrazia per le banche regionali e rafforzarne la competitività.

Sfide attuali e prospettive

Nel 2023 le banche regionali sono riuscite a realizzare profitti record, in gran parte grazie alla variazione dei tassi di interesse, che ha favorito il contributo passivo. Si prevede che i risultati aziendali positivi continuino nel 2024, nonostante l’attuale recessione e l’aumento dei fallimenti aziendali che portano a un aumento delle inadempienze sui prestiti. La Bundesbank segnala una maggiore necessità di rettifiche di valore nel settore dei prestiti, che comporta ulteriori sfide per le banche regionali.

È fondamentale che le banche esaminino criticamente le loro strategie per adattarsi alla rinnovata inversione di tendenza dei tassi di interesse della Banca Centrale Europea e per garantire il successo a lungo termine. L’analisi del modello di business, implementata nell’ambito dei nuovi requisiti normativi, obbliga le banche a esaminare sistematicamente i loro modelli di business. Ciò include l’identificazione dei punti deboli e delle vulnerabilità all’interno delle strategie aziendali.

Un approccio orientato al futuro è particolarmente importante poiché BaFin e Bundesbank continueranno a concentrarsi sulla governance e sui modelli di business nei prossimi anni. L'analisi del modello di business viene effettuata in tre fasi: innanzitutto viene creata una panoramica dell'istituto, seguita dall'identificazione delle aree chiave di interesse e dalla valutazione del contesto imprenditoriale. Questa analisi comprende aspetti sia quantitativi che qualitativi e fornisce un contributo decisivo alla sostenibilità e alla competitività delle banche.

La prossima conferenza delle banche regionali avrà luogo presumibilmente nel 2026 presso la rappresentanza statale dell'Assia a Bruxelles, dove continueranno a essere rappresentati gli interessi delle banche regionali. Gli sviluppi attuali dimostrano ancora una volta quanto le banche regionali siano indispensabili per la stabilità economica e lo sviluppo delle loro regioni.

Per ulteriori informazioni visita Assia E BankingHub.