Silne regiony: jak lokalne banki sprawiają, że firmy prosperują!

Silne regiony: jak lokalne banki sprawiają, że firmy prosperują!

W niedawnym oświadczeniu minister finansów profesor dr R. Alexander Lorz podkreślił kluczową rolę banków regionalnych dla dynamiki gospodarczej w Niemczech. Banki te zapewniają nie tylko stabilność finansową, ale także bliskie powiązania z lokalną ludnością i przedsiębiorstwami. Z indywidualnego wsparcia finansowego, niezbędnego dla ich rozwoju i innowacyjności, korzystają szczególnie małe i średnie przedsiębiorstwa. Lorz podkreśla, że ​​konieczna jest równowaga pomiędzy wymogami regulacyjnymi a zdolnością tych banków do działania, aby mogły spełniać swoją ważną funkcję.

Dostrzega także pilną potrzebę wprowadzenia nowoczesnych regulacji bankowych, uwzględniających bieżące potrzeby. Jest to szczególnie istotne, biorąc pod uwagę wyzwania, przed którymi stają banki regionalne w związku ze zmianami gospodarczymi. Volksbank Mittelhessen, reprezentowany przez rzecznika zarządu dr Larsa Wittecka, dziękuje władzom kraju związkowego za zaangażowanie i podkreśla odpowiedzialność tych banków za rozwój regionalny.

Znaczenie dla średnich przedsiębiorstw

Banki regionalne odgrywają ważną rolę jako pierwszy punkt kontaktowy dla średnich przedsiębiorstw. Oferują szyte na miarę rozwiązania finansowe, dostosowane do potrzeb lokalnych firm. Ponadto Volksbank i Raiffeisenbank polegają na obecności na terenie całego kraju, zamiast udostępniać swoje oferty wyłącznie w Internecie. Banki te postrzegają siebie jako towarzyszy swoich klientów na całe życie i stale dostosowują swoje usługi do ich wymagań.

Kolejnym obszarem aktywności banków regionalnych jest wspieranie instytucji non-profit i wolontariatu. Poprzez konkursy dofinansowania inwestują 1,3 mln euro rocznie we wsparcie lokalnych projektów. Celem Hesji jest skuteczna i praktyczna regulacja bankowości na poziomie krajowym i europejskim. Unikanie tzw. złocenia ma na celu ograniczenie biurokracji w bankach regionalnych i wzmocnienie ich konkurencyjności.

Aktualne wyzwania i perspektywy

W 2023 roku banki regionalne mogły osiągnąć rekordowe zyski, co w dużej mierze wynika ze zmiany stóp procentowych, która sprzyjała wkładowi pasywnemu. Oczekuje się, że pozytywne wyniki biznesowe utrzymają się w 2024 r., pomimo obecnej recesji i rosnącej liczby upadłości przedsiębiorstw prowadzących do wzrostu niespłacalności kredytów. Bundesbank zgłasza zwiększoną potrzebę korekty wartości w działalności kredytowej, co stwarza dodatkowe wyzwania dla banków regionalnych.

Niezwykle istotne jest, aby banki krytycznie przeanalizowały swoje strategie, aby dostosować się do ponownej zmiany stóp procentowych Europejskiego Banku Centralnego i zapewnić długoterminowy sukces. Analiza modeli biznesowych, która została wdrożona w ramach nowych wymogów regulacyjnych, wymusza na bankach systematyczne badanie swoich modeli biznesowych. Obejmuje to identyfikację słabych punktów i luk w strategiach biznesowych.

Podejście zorientowane na przyszłość jest szczególnie ważne, ponieważ w nadchodzących latach BaFin i Bundesbank będą w dalszym ciągu skupiać się na zarządzaniu i modelach biznesowych. Analiza modelu biznesowego przebiega w trzech fazach: Najpierw tworzony jest przegląd instytutu, następnie identyfikacja kluczowych obszarów zainteresowania i ocena otoczenia biznesowego. Analiza ta obejmuje zarówno aspekty ilościowe, jak i jakościowe i w decydujący sposób przyczynia się do trwałości i konkurencyjności banków.

Następna konferencja banków regionalnych ma odbyć się w 2026 r. w przedstawicielstwie państwa Hesji w Brukseli, gdzie w dalszym ciągu reprezentowane będą interesy banków regionalnych. Bieżący rozwój sytuacji po raz kolejny pokazuje, jak niezbędne są banki regionalne dla stabilności gospodarczej i rozwoju swoich regionów.

Więcej informacji znajdziesz na stronie Hesja I Centrum bankowe.