Regiões fortes: como os bancos locais fazem as empresas prosperarem!

Regiões fortes: como os bancos locais fazem as empresas prosperarem!

Numa declaração recente, o Ministro das Finanças, Professor Dr. R. Alexander Lorz, destacou o papel crucial dos bancos regionais para a dinâmica económica na Alemanha. Estes bancos não oferecem apenas estabilidade financeira, mas também uma ligação estreita com a população e as empresas locais. As pequenas e médias empresas, em particular, beneficiam de apoio financeiro individual, que é essencial para o seu crescimento e inovação. Lorz enfatiza que é necessário um equilíbrio entre os requisitos regulamentares e a capacidade destes bancos de agir para cumprir a sua importante função.

Ele também vê a urgência de uma regulamentação bancária moderna que tenha em conta as necessidades actuais. Isto é particularmente relevante dados os desafios que os bancos regionais enfrentam à medida que ocorrem mudanças económicas. O Volksbank Mittelhessen, representado pelo porta-voz do seu conselho, Dr. Lars Witteck, agradece ao governo estadual pelo seu compromisso e enfatiza a responsabilidade destes bancos pelo desenvolvimento regional.

Importância para empresas de médio porte

Os bancos regionais desempenham um papel importante como primeiro ponto de contacto para as médias empresas. Eles oferecem soluções de financiamento sob medida, adaptadas às necessidades das empresas locais. Além disso, o Volksbank e o Raiffeisenbank contam com uma presença nacional em vez de apenas disponibilizarem as suas ofertas online. Estes bancos consideram-se companheiros para toda a vida dos seus clientes e adaptam continuamente os seus serviços às respetivas necessidades.

Outra área em que os bancos regionais atuam é o apoio a instituições sem fins lucrativos e ao trabalho voluntário. Através de concursos de financiamento, investem anualmente 1,3 milhões de euros para apoiar projetos locais. Hesse persegue o objetivo de uma regulamentação bancária eficiente e prática a nível nacional e europeu. Evitar o chamado gold plating visa reduzir a burocracia para os bancos regionais e reforçar a sua competitividade.

Desafios atuais e perspectivas

Em 2023, os bancos regionais conseguiram obter lucros recordes, o que se deve em grande parte à alteração das taxas de juro, que favoreceu a contribuição passiva. Espera-se que os resultados empresariais positivos continuem em 2024, apesar da actual recessão e do aumento das falências empresariais que levaram ao aumento do incumprimento de empréstimos. O Bundesbank reporta uma necessidade crescente de ajustamentos de valor no negócio de empréstimos, o que traz desafios adicionais para os bancos regionais.

É crucial que os bancos examinem criticamente as suas estratégias, a fim de se adaptarem à renovada reviravolta das taxas de juro do Banco Central Europeu e para garantir o sucesso a longo prazo. A análise do modelo de negócio, que foi implementada como parte dos novos requisitos regulamentares, obriga os bancos a examinar sistematicamente os seus modelos de negócio. Isso inclui identificar pontos fracos e vulnerabilidades em suas estratégias de negócios.

Uma abordagem orientada para o futuro é particularmente importante, uma vez que o BaFin e o Bundesbank continuarão a concentrar-se na governação e nos modelos de negócio nos próximos anos. A análise do modelo de negócios é realizada em três fases: primeiro, é criada uma visão geral do instituto, seguida pela identificação das principais áreas de foco e pela avaliação do ambiente de negócios. Esta análise inclui aspectos quantitativos e qualitativos e contribui decisivamente para a sustentabilidade e competitividade dos bancos.

A próxima conferência bancária regional deverá ter lugar em 2026, na representação estatal de Hesse, em Bruxelas, onde os interesses dos bancos regionais continuarão a estar representados. A evolução actual mostra mais uma vez quão indispensáveis ​​são os bancos regionais para a estabilidade económica e o desenvolvimento das suas regiões.

Para mais informações visite Hesse e Centro Bancário.