Silné regióny: Ako miestne banky rozkvitajú spoločnosti!

Silné regióny: Ako miestne banky rozkvitajú spoločnosti!

V nedávnom vyhlásení minister financií profesor Dr. R. Alexander Lorz o kľúčovej úlohe regionálnych bánk pre ekonomickú dynamiku v Nemecku. Tieto banky ponúkajú nielen finančnú stabilitu, ale aj úzke prepojenie na miestnych ľudí a firmy. Z individuálnej finančnej podpory, ktorá je nevyhnutná pre ich rast a inovácie, profitujú najmä malé a stredné firmy. Lorz zdôrazňuje, že je potrebná rovnováha medzi regulačnými požiadavkami a schopnosťou týchto bánk konať, aby mohli plniť svoju dôležitú funkciu.

Tiež vidí naliehavosť modernej bankovej regulácie, ktorá zohľadňuje aktuálne potreby. Je to obzvlášť dôležité vzhľadom na výzvy, ktorým čelia regionálne banky v súvislosti s ekonomickými zmenami. Volksbank Mittelhessen, zastúpená hovorcom jej predstavenstva Dr. Larsom Witteckom, ďakuje vláde štátu za jej angažovanosť a zdôrazňuje zodpovednosť týchto bánk za regionálny rozvoj.

Význam pre stredne veľké podniky

Regionálne banky zohrávajú dôležitú úlohu ako prvý kontaktný bod pre stredné podniky. Ponúkajú na mieru šité riešenia financovania, ktoré sú prispôsobené potrebám miestnych firiem. Okrem toho sa Volksbank a Raiffeisenbank spoliehajú na celoštátnu prítomnosť namiesto toho, aby svoje ponuky sprístupňovali iba online. Tieto banky sa považujú za celoživotných spoločníkov svojich zákazníkov a svoje služby neustále prispôsobujú ich požiadavkám.

Ďalšou oblasťou, v ktorej sú regionálne banky aktívne, je podpora neziskových inštitúcií a dobrovoľnícka práca. Prostredníctvom súťaží o financovanie investujú ročne 1,3 milióna eur na podporu miestnych projektov. Hesensko sleduje cieľ efektívnej a praktickej bankovej regulácie na národnej a európskej úrovni. Cieľom vyhýbania sa takzvanému gold platingu je znížiť byrokraciu pre regionálne banky a posilniť ich konkurencieschopnosť.

Aktuálne výzvy a vyhliadky

V roku 2023 dokázali regionálne banky dosiahnuť rekordné zisky, čo je do značnej miery spôsobené zmenou úrokových sadzieb, ktoré uprednostňovali pasívny príspevok. Očakáva sa, že pozitívne obchodné výsledky budú pokračovať aj v roku 2024, a to napriek súčasnej recesii a rastúcim bankrotom podnikov, ktoré vedú k zvýšenému nesplácaniu úverov. Bundesbank hlási zvýšenú potrebu úprav hodnoty v oblasti poskytovania úverov, čo prináša ďalšie výzvy pre regionálne banky.

Je nevyhnutné, aby banky kriticky preskúmali svoje stratégie s cieľom prispôsobiť sa obnovenému obratu úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky a zabezpečiť dlhodobý úspech. Analýza obchodného modelu, ktorá bola implementovaná ako súčasť nových regulačných požiadaviek, núti banky systematicky skúmať svoje obchodné modely. To zahŕňa identifikáciu slabých miest a zraniteľností v rámci vašich obchodných stratégií.

Prístup orientovaný na budúcnosť je obzvlášť dôležitý, keďže BaFin a Bundesbank sa budú v nasledujúcich rokoch naďalej zameriavať na riadenie a obchodné modely. Analýza podnikateľského modelu prebieha v troch fázach: Najprv sa vytvorí prehľad inštitútu, nasleduje identifikácia kľúčových oblastí zamerania a vyhodnotenie podnikateľského prostredia. Táto analýza zahŕňa kvantitatívne aj kvalitatívne aspekty a rozhodujúcim spôsobom prispieva k udržateľnosti a konkurencieschopnosti bánk.

Najbližšia regionálna banková konferencia by sa mala konať v roku 2026 na hesenskom štátnom zastúpení v Bruseli, kde budú aj naďalej zastupované záujmy regionálnych bánk. Aktuálny vývoj opäť ukazuje, aké nenahraditeľné sú regionálne banky pre ekonomickú stabilitu a rozvoj svojich regiónov.

Pre ďalšie informácie navštívte Hesse a BankingHub.