الحيل الضريبية للمتقاعدين: كيفية الادخار بشكل صحيح عند التقاعد!

الحيل الضريبية للمتقاعدين: كيفية الادخار بشكل صحيح عند التقاعد!

غالبًا ما يواجه المتقاعدون التحدي المتمثل في إدارة الالتزامات الضريبية عند التقاعد. وحتى في سن الشيخوخة، فإنهم يخضعون للضرائب وقد يضطرون إلى دفع الضرائب. أحد الجوانب المهمة التي ستدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2025 هو زيادة المعاشات التقاعدية، مما قد يؤدي إلى زيادة العبء الضريبي على العديد من أصحاب المعاشات. وهذا قد يعني أن بعض أصحاب المعاشات يصبحون ملزمين بدفع الضرائب لأول مرة، وهو ما يفاجئ الكثيرين. ولذلك فمن المهم معرفة المزايا الضريبية المحتملة في وقت مبكر من أجل تقليل العبء الضريبي. هذا التقارير تي اون لاين.

نصيحة مهمة لتوفير الضرائب لأصحاب المعاشات هي المعدل الثابت للنفقات المرتبطة بالدخل، وهو 102 يورو. بالنسبة للموظفين، يبلغ هذا المبلغ الثابت 1230 يورو. ويتمتع المتقاعدون بخيار المطالبة بشكل فردي بالنفقات التي تتجاوز هذا المبلغ. وتشمل هذه، على سبيل المثال، تكاليف استشارات التقاعد والمستشارين الضريبيين ورسوم إدارة الحساب. تؤخذ الأنشطة التطوعية في الاعتبار أيضًا للأغراض الضريبية: يمكن للمتقاعدين خصم بدل التطوع الذي يصل إلى 840 يورو سنويًا أو بدل المدرب الذي يصل إلى 3000 يورو. ويمكن الجمع بين هذين المعدلين الثابتين، مما يسمح بزيادة الخصم الضريبي.

خيارات خصم الضرائب للمتقاعدين

ميزة أخرى للمتقاعدين هي فرصة خصم تكاليف التدريب للعمل بدوام جزئي عند التقاعد من الضرائب. كما أن العقبات التي تحول دون خصم تكاليف الخدمات المتعلقة بالأسر من الضرائب منخفضة أيضا. ويمكن للمتقاعدين خصم ما يصل إلى 20 بالمئة من نفقات التمريض أو العاملين في المنزل، بحد أقصى 4000 يورو سنويًا.

ومع ذلك، فإن الأعباء الاستثنائية ذات أهمية خاصة للعديد من المتقاعدين. ويمكن التمييز بين هذه التكاليف بين الأنواع العامة والخاصة. تشمل الأعباء العامة الاستثنائية، على سبيل المثال، التكاليف الطبية والأدوية والمساعدات مثل النظارات أو أدوات السمع بالإضافة إلى تكاليف الإقامة في المنتجع الصحي والمدفوعات الإضافية لطبيب الأسنان. ومع ذلك، لا يمكن خصم هذه التكاليف إلا إذا تجاوزت العبء المعقول الذي يتحمله الفرد.

يتم فحص العبء المعقول من قبل مكتب الضرائب ويعتمد على عوامل مثل الدخل والحالة الاجتماعية وعدد الأطفال. يجب الاحتفاظ بإيصالات التكاليف القابلة للخصم، بما في ذلك نفقات التعديلات الملائمة للعمر أو الإعاقة وتكاليف الجنازة. وفي الإقرار الضريبي، يجب إدراج هذه النفقات كمصروفات أخرى في الملحق ذي الصلة.

مبالغ ثابتة خاصة لأصحاب المعاشات

الأعباء الاستثنائية الخاصة مهمة أيضًا للمتقاعدين. يمكن هنا المطالبة بمبالغ ذات أسعار ثابتة مختلفة دون التحقق من العبء المعقول. وتشمل هذه، من بين أمور أخرى، مبلغ المعدل الثابت للناجين البالغ 370 يورو ومبلغ المعدل الثابت للرعاية، والذي يمكن أن يصل إلى 1800 يورو من مستوى الرعاية 2. بالإضافة إلى ذلك، تكون تكاليف الإقامة في دار للمسنين معفاة من الضرائب إذا نشأت بسبب الإعاقة أو المرض أو الحاجة إلى الرعاية. ثم يتم خصم مدخرات الأسرة من التكاليف.

وأخيرا، من المنطقي استخدام بدل الادخار الذي يبلغ 1000 يورو لتحقيق مكاسب رأسمالية للشخص الواحد (2000 يورو للأزواج الذين يقدمون طلبات مشتركة). ومن أجل تجنب الضرائب غير الضرورية على أرباح رأس المال، يوصى بتقديم طلب إعفاء إلى البنوك. يمكن أن يساعد التخطيط المستنير العديد من المتقاعدين على تحسين فاتورتهم الضريبية عند التقاعد أيضًا نصيحة مالية ذكرت.