Truques fiscais para aposentados: como economizar adequadamente na aposentadoria!

Truques fiscais para aposentados: como economizar adequadamente na aposentadoria!

Os reformados enfrentam frequentemente o desafio de gerir as obrigações fiscais na reforma. Mesmo na velhice, estão sujeitos a impostos e podem ter de pagar impostos. Um aspecto importante que entrará em vigor a partir de 1 de julho de 2025 é o aumento das pensões, o que poderá levar a um aumento da carga fiscal para muitos pensionistas. Isto pode significar que alguns pensionistas se tornam obrigados a pagar impostos pela primeira vez, o que surpreende muitos. Por isso, é importante conhecer antecipadamente possíveis vantagens fiscais, a fim de minimizar a carga tributária. Este relatório T on-line.

Uma dica importante para a poupança fiscal dos reformados é a taxa fixa para despesas relacionadas com o rendimento, que é de 102 euros. Para os colaboradores, este valor fixo é de 1.230 euros. Os pensionistas têm a opção de reclamar individualmente as despesas que excedam este valor. Estes incluem, por exemplo, custos de aconselhamento sobre pensões, consultores fiscais e taxas de gestão de contas. As atividades de voluntariado também são tidas em conta para efeitos fiscais: os reformados podem deduzir o subsídio de voluntariado até 840 euros por ano ou o subsídio de formador até 3.000 euros. Estas duas taxas fixas podem ser combinadas, o que permite um aumento da dedutibilidade fiscal.

Opções de dedução fiscal para pensionistas

Outra vantagem para os reformados é a oportunidade de deduzir dos impostos os custos de formação para trabalho a tempo parcial na reforma. Os obstáculos à dedutibilidade fiscal dos custos dos serviços relacionados com as famílias também são baixos. Os reformados podem deduzir até 20 por cento das despesas com pessoal de enfermagem ou doméstico, até um máximo de 4.000 euros por ano.

Contudo, os encargos extraordinários são particularmente relevantes para muitos pensionistas. Esses custos podem ser diferenciados entre tipos gerais e especiais. Os encargos extraordinários gerais incluem, por exemplo, despesas médicas, medicamentos, ajudas como óculos ou aparelhos auditivos, bem como custos de estadias em spas e pagamentos adicionais ao dentista. Contudo, tais custos só podem ser deduzidos se excederem o encargo razoável do indivíduo.

A carga razoável é verificada pela administração fiscal e depende de factores como o rendimento, o estado civil e o número de filhos. Os recibos de custos dedutíveis devem ser mantidos, incluindo despesas com modificações adaptadas à idade ou à deficiência e custos de funeral. Na declaração fiscal, essas despesas devem ser listadas como outras despesas no anexo relevante.

Montantes fixos especiais para pensionistas

Os encargos extraordinários especiais também são importantes para os pensionistas. Vários montantes fixos podem ser reivindicados aqui sem que o ônus razoável seja verificado. Estes incluem, entre outras coisas, o valor da taxa fixa de sobrevivência de 370 euros e o valor da taxa fixa de assistência, que pode ir até 1.800 euros a partir do nível de assistência 2. Além disso, os custos de alojamento num lar de idosos são dedutíveis do imposto se surgirem devido a deficiência, doença ou necessidade de cuidados. As poupanças das famílias são então deduzidas dos custos.

Por último, faz sentido utilizar o subsídio de poupança de 1.000 euros para ganhos de capital por pessoa (2.000 euros para casais que apresentem o pedido em conjunto). Para evitar impostos desnecessários sobre ganhos de capital, recomenda-se a apresentação de pedido de isenção aos bancos. O planejamento informado também pode ajudar muitos aposentados a otimizar sua conta fiscal na aposentadoria. Dica financeira relatado.