Daňové triky pre dôchodcov: Ako si správne sporiť na dôchodok!

Daňové triky pre dôchodcov: Ako si správne sporiť na dôchodok!

Dôchodcovia často čelia výzve, ako zvládnuť daňové povinnosti na dôchodku. Aj v starobe podliehajú daniam a možno budú musieť platiť dane. Dôležitým aspektom, ktorý vstúpi do platnosti od 1. júla 2025, je zvyšovanie dôchodkov, ktoré môže viesť k zvýšeniu daňového zaťaženia mnohých dôchodcov. To by mohlo znamenať, že niektorí dôchodcovia budú prvýkrát platiť dane, čo mnohých prekvapuje. Je preto dôležité včas sa informovať o možných daňových výhodách, aby sa daňové zaťaženie minimalizovalo. Toto hlási T Online.

Dôležitým tipom na daňovú úsporu pre dôchodcov je paušál na výdavky spojené s príjmom, ktorý je 102 eur. Pre zamestnancov je táto paušálna suma 1 230 eur. Dôchodcovia majú možnosť individuálne si uplatniť výdavky, ktoré presahujú túto sumu. Patria sem napríklad náklady na dôchodkové poradenstvo, daňových poradcov či poplatky za vedenie účtu. Na daňové účely sa zohľadňuje aj dobrovoľnícka činnosť: dôchodcovia si môžu odpočítať dobrovoľnícky príspevok do výšky 840 eur ročne alebo trénerský príspevok do 3 000 eur. Tieto dva paušály je možné kombinovať, čo umožňuje zvýšenie daňovej uznateľnosti.

Možnosti odpočtu dane pre dôchodcov

Ďalšou výhodou pre dôchodcov je možnosť odpočítať si od dane náklady na školenia pri brigádnickej práci na dôchodku. Nízke sú aj prekážky daňovej uznateľnosti nákladov na služby spojené s domácnosťou. Dôchodcovia si môžu odpočítať až 20 percent výdavkov na ošetrovateľstvo či personál domácnosti, maximálne do 4000 eur ročne.

Mimoriadna záťaž je však obzvlášť dôležitá pre mnohých dôchodcov. Tieto náklady možno rozlíšiť na všeobecné a špeciálne druhy. Medzi všeobecné mimoriadne záťaže patria napríklad liečebné náklady, lieky, pomôcky ako okuliare či načúvacie prístroje, ale aj náklady na kúpeľné pobyty a doplatky zubnému lekárovi. Takéto náklady však možno odpočítať len vtedy, ak presahujú primeranú záťaž jednotlivca.

Primeranú záťaž kontroluje daňový úrad a závisí od faktorov ako príjem, rodinný stav a počet detí. Potvrdenia o odpočítateľných nákladoch by sa mali uchovávať vrátane výdavkov na úpravy zohľadňujúce vek alebo postihnutie a náklady na pohreb. V daňovom priznaní je potrebné tieto výdavky uviesť ako ostatné výdavky v príslušnej prílohe.

Špeciálne paušálne sumy pre dôchodcov

Osobitné mimoriadne bremená sú dôležité aj pre dôchodcov. Tu si možno uplatniť rôzne paušálne sumy bez toho, aby sa preverovala primeraná záťaž. Medzi ne patrí okrem iného pozostalostný paušál vo výške 370 eur a výška paušálu za opatrovanie, ktorá môže byť až 1 800 eur od stupňa opatrovania 2. Okrem toho sú daňovo uznateľné náklady na ubytovanie v domove dôchodcov, ak vzniknú z dôvodu zdravotného postihnutia, choroby alebo potreby opatrovania. Úspory domácnosti sa potom odpočítajú od nákladov.

Napokon má zmysel využiť príspevok na úspory vo výške 1 000 eur na kapitálové zisky na osobu (2 000 eur pre manželské páry, ktoré podajú žiadosť spoločne). Aby ste sa vyhli zbytočným daniam z kapitálových výnosov, odporúča sa bankám podať žiadosť o výnimku. Informované plánovanie môže pomôcť mnohým dôchodcom optimalizovať ich daňový účet aj na dôchodku Finančný tip nahlásené.