Alemania en la trampa del dolor crediticio: ¡las quiebras aumentan a pasos agigantados!

Alemania en la trampa del dolor crediticio: ¡las quiebras aumentan a pasos agigantados!

Alemania se enfrenta a un preocupante aumento de los préstamos en riesgo de impago en 2023. Según un estudio de la consultora Bearingpoint, el número de préstamos dudosos (NPL) aumentó un 24,9 por ciento en comparación con el año anterior, lo que supone el mayor aumento en Europa. En comparación, la media europea fue sólo del 1,1 por ciento. Este hecho podría tener un impacto significativo en el crecimiento económico de Alemania.

Un factor principal detrás del aumento de los préstamos incobrables es el fuerte aumento de las quiebras empresariales. En 2024 se produjeron en Alemania 21.812 quiebras, la cifra más alta desde 2015. Esta evolución ya era esperada por los expertos tras el fin del apoyo gubernamental por la pandemia del coronavirus. Además, los altos precios de la energía, la burocracia y la incertidumbre política están ejerciendo presión sobre las empresas.

Retos en el sector inmobiliario comercial

Otra influencia clave en el aumento de los préstamos dudosos son las enormes pérdidas de valor en el sector inmobiliario comercial. Los bancos enfrentan desafíos, especialmente en tiempos en que la demanda de bienes raíces comerciales está cayendo. La tendencia al trabajo desde casa y el crecimiento de las compras online están aumentando significativamente la presión sobre este mercado. Los propios bancos se han vuelto más cautelosos a la hora de conceder préstamos porque tienen que actuar con más cautela debido al aumento de los riesgos.

La situación es especialmente tensa para los bancos alemanes. En comparación con otros países europeos, estos países se ven gravemente afectados por los préstamos dudosos. Sin embargo, a pesar de las dificultades, muchos bancos pudieron estabilizar o incluso aumentar sus beneficios netos. El ratio de capital total promedio de los bancos aumentó al 23,5 por ciento en 2024, lo que representa una señal positiva para la estabilidad del sector bancario europeo por tercer año consecutivo.

Perspectivas de desarrollo futuro

Para el año en curso se prevé un nuevo aumento de las insolvencias de empresas en Alemania. Se espera que los riesgos crediticios continúen a medida que las empresas sigan sufriendo las presiones antes mencionadas. El aumento de los impagos de préstamos en el sector inmobiliario comercial se considera una de las principales causas del creciente número de préstamos en riesgo de impago. Un préstamo se considera “moroso” si hay pocas posibilidades de que el prestatario pague el dinero en su totalidad, lo que puede generar pérdidas a largo plazo para los bancos.

En general, la situación actual muestra que Alemania enfrenta enormes desafíos económicos, mientras que el sector bancario está tratando de abordar los riesgos crecientes. A pesar de las difíciles circunstancias, sigue habiendo esperanzas de que los mercados se estabilicen.

Este preocupante acontecimiento plantea interrogantes sobre la futura estabilidad económica de Alemania. Queda por ver cómo evolucionará la situación en los próximos meses. Puedes encontrar más información sobre este tema en Periódico del sur de Alemania y n-tv.