Saksa luottokipuloukussa: konkurssit lisääntyvät harppauksin!

Saksa luottokipuloukussa: konkurssit lisääntyvät harppauksin!

Saksassa on huolestuttava maksukyvyttömyysriskin lainojen kasvu vuonna 2023. Konsulttiyritys Bearingpointin tutkimuksen mukaan järjestämättömien lainojen (NPL) määrä kasvoi 24,9 prosenttia edellisvuoteen verrattuna, mikä on suurin kasvu Euroopassa. Vertailun vuoksi Euroopan keskiarvo oli vain 1,1 prosenttia. Tällä kehityksellä voi olla merkittävä vaikutus Saksan talouskasvuun.

Suurin syy huonojen lainojen kasvuun on yritysten konkurssien voimakas lisääntyminen. Vuonna 2024 Saksassa oli 21 812 konkurssia, mikä on suurin määrä sitten vuoden 2015. Asiantuntijat olivat odottaneet tätä kehitystä jo koronapandemian valtiontuen päätyttyä. Lisäksi korkeat energian hinnat, byrokratia ja poliittinen epävarmuus painavat yrityksiä.

Haasteita liikekiinteistöalalla

Toinen keskeinen vaikutus järjestämättömien lainojen kasvuun on liikekiinteistösektorin massiiviset arvonmenetykset. Pankit kohtaavat haasteita erityisesti aikoina, jolloin liikekiinteistöjen kysyntä laskee. Kotoa työskentelyn suuntaus ja verkkokaupan kasvu lisäävät merkittävästi painetta näillä markkinoilla. Pankit ovat itsekin tulleet varovaisemmiksi lainojen myöntämisessä, koska niiden on toimittava varovaisemmin lisääntyneiden riskien vuoksi.

Tilanne on erityisen kireä saksalaisten pankkien kohdalla. Muihin Euroopan maihin verrattuna huonot lainat vaikuttavat näillä pahoin. Vaikeuksista huolimatta monet pankit pystyivät vakauttamaan tai jopa kasvattamaan nettovoittoaan. Pankkien keskimääräinen vakavaraisuussuhde nousi 23,5 prosenttiin vuonna 2024, mikä on positiivinen merkki Euroopan pankkisektorin vakaudesta jo kolmatta vuotta peräkkäin.

Näkymät tulevalle kehitykselle

Yritysten maksukyvyttömyyksien ennustetaan lisääntyvän edelleen Saksassa kuluvalle vuodelle. Luotonantoriskien odotetaan jatkuvan yritysten kärsiessä edelleen edellä mainituista paineista. Kasvavat lainojen maksuhäiriöt liikekiinteistöalalla nähdään yhtenä tärkeimmistä syistä maksukyvyttömyysriskissä olevien lainojen määrän kasvuun. Lainaa pidetään järjestämättömänä, jos lainanottajan mahdollisuudet maksaa rahat kokonaisuudessaan takaisin ovat vähäiset, mikä voi johtaa pankeille pitkäaikaisiin tappioihin.

Kaiken kaikkiaan nykytilanne osoittaa, että Saksalla on valtavia taloudellisia haasteita, kun taas pankkisektori yrittää puuttua kasvaviin riskeihin. Vaikeista olosuhteista huolimatta on edelleen toivoa markkinoiden vakiintumisesta.

Tämä huolestuttava kehitys herättää kysymyksiä Saksan tulevasta taloudellisesta vakaudesta. Nähtäväksi jää, miten tilanne kehittyy tulevina kuukausina. Löydät lisää tietoa tästä aiheesta osoitteessa Eteläsaksalainen sanomalehti ja n-tv.