L’Allemagne dans le piège du crédit : les faillites augmentent à pas de géant !

L’Allemagne dans le piège du crédit : les faillites augmentent à pas de géant !

L'Allemagne est confrontée à une augmentation inquiétante des prêts à risque de défaut en 2023. Selon une étude du cabinet de conseil Bearingpoint, le nombre de prêts non performants (NPL) a augmenté de 24,9 % par rapport à l'année précédente, ce qui représente la plus forte augmentation d'Europe. En comparaison, la moyenne européenne n’était que de 1,1 pour cent. Cette évolution pourrait avoir un impact significatif sur la croissance économique en Allemagne.

L’un des principaux facteurs à l’origine de l’augmentation des créances douteuses est la forte augmentation des faillites d’entreprises. En 2024, il y a eu 21 812 faillites en Allemagne, soit le nombre le plus élevé depuis 2015. Cette évolution était déjà attendue par les experts après la fin du soutien gouvernemental dans le cadre de la pandémie de corona. En outre, les prix élevés de l’énergie, la bureaucratie et l’incertitude politique exercent une pression sur les entreprises.

Les défis du secteur de l'immobilier commercial

Les pertes massives de valeur dans le secteur de l’immobilier commercial constituent un autre facteur déterminant de la hausse des prêts non performants. Les banques sont confrontées à des défis, en particulier à une époque où la demande d’immobilier commercial est en baisse. La tendance au travail à domicile et la croissance des achats en ligne augmentent considérablement la pression sur ce marché. Les banques elles-mêmes sont devenues plus prudentes dans l'octroi de prêts, car elles doivent agir avec plus de prudence en raison des risques accrus.

La situation est particulièrement tendue pour les banques allemandes. Comparés à d’autres pays européens, ces pays sont gravement touchés par les créances douteuses. Cependant, malgré les difficultés, de nombreuses banques ont réussi à stabiliser, voire à augmenter leurs bénéfices nets. Le ratio moyen de fonds propres totaux des banques a augmenté pour atteindre 23,5 % en 2024, ce qui représente un signe positif pour la stabilité du secteur bancaire européen pour la troisième année consécutive.

Perspectives de développement futur

Une nouvelle augmentation des faillites d'entreprises en Allemagne est prévue pour l'année en cours. Les risques liés aux prêts devraient persister alors que les entreprises continuent de souffrir des pressions mentionnées ci-dessus. L’augmentation des défauts de paiement dans le secteur de l’immobilier commercial est considérée comme l’une des principales causes du nombre croissant de prêts présentant un risque de défaut. Un prêt est considéré comme « non performant » s’il y a peu de chances que l’emprunteur rembourse intégralement l’argent, ce qui peut entraîner des pertes à long terme pour les banques.

Dans l’ensemble, la situation actuelle montre que l’Allemagne est confrontée à d’énormes défis économiques, tandis que le secteur bancaire s’efforce de faire face aux risques croissants. Malgré les circonstances difficiles, il reste l’espoir que les marchés se stabiliseront.

Cette évolution inquiétante soulève des questions sur la stabilité économique future de l’Allemagne. Reste à voir comment la situation évoluera dans les mois à venir. Vous pouvez trouver plus d'informations sur ce sujet sur Journal sud-allemand et n-tv.