La Germania nella trappola del credito: i fallimenti aumentano a passi da gigante!

La Germania nella trappola del credito: i fallimenti aumentano a passi da gigante!

Nel 2023 la Germania dovrà far fronte a un preoccupante aumento dei prestiti a rischio di default. Secondo uno studio della società di consulenza Bearingpoint, il numero dei crediti in sofferenza (NPL) è aumentato del 24,9% rispetto all'anno precedente, l'aumento più alto in Europa. In confronto, la media europea era solo dell’1,1%. Questo sviluppo potrebbe avere un impatto significativo sulla crescita economica in Germania.

Uno dei principali fattori alla base dell’aumento dei crediti inesigibili è il forte aumento dei fallimenti aziendali. Nel 2024 in Germania si sono verificati 21.812 fallimenti, il numero più alto dal 2015. Questo sviluppo era già stato previsto dagli esperti dopo la fine del sostegno del governo per la pandemia del coronavirus. Inoltre, gli alti prezzi dell’energia, la burocrazia e l’incertezza politica mettono sotto pressione le aziende.

Le sfide nel settore immobiliare commerciale

Un’altra influenza fondamentale sull’aumento dei crediti deteriorati sono le massicce perdite di valore nel settore immobiliare commerciale. Le banche si trovano ad affrontare sfide, soprattutto in tempi in cui la domanda di immobili commerciali è in calo. La tendenza al lavoro da casa e la crescita dello shopping online aumentano notevolmente la pressione su questo mercato. Le banche stesse sono diventate più caute nella concessione di prestiti perché devono agire con maggiore cautela a causa dei maggiori rischi.

La situazione è particolarmente tesa per le banche tedesche. Rispetto ad altri paesi europei, questi sono fortemente colpiti dai crediti inesigibili. Tuttavia, nonostante le difficoltà, molte banche sono riuscite a stabilizzare o addirittura ad aumentare i propri utili netti. Nel 2024 il coefficiente di capitale totale medio delle banche è salito al 23,5%, rappresentando per il terzo anno consecutivo un segnale positivo per la stabilità del settore bancario europeo.

Prospettive per lo sviluppo futuro

Per l’anno in corso si prevede un ulteriore aumento delle insolvenze aziendali in Germania. Si prevede che i rischi sui prestiti continueranno poiché le aziende continuano a soffrire delle pressioni sopra menzionate. L’aumento delle inadempienze sui prestiti nel settore immobiliare commerciale è visto come una delle principali cause del crescente numero di prestiti a rischio di insolvenza. Un prestito è considerato “non performante” se ci sono poche possibilità che il mutuatario ripaghi integralmente il denaro, il che può portare a perdite a lungo termine per le banche.

Nel complesso, la situazione attuale mostra che la Germania si trova ad affrontare enormi sfide economiche, mentre il settore bancario sta cercando di affrontare i crescenti rischi. Nonostante le circostanze difficili, resta la speranza che i mercati si stabilizzino.

Questo sviluppo preoccupante solleva interrogativi sulla futura stabilità economica della Germania. Resta da vedere come si svilupperà la situazione nei prossimi mesi. Puoi trovare ulteriori informazioni su questo argomento su Giornale della Germania meridionale E n-tv.