Duitsland in de kredietpijnval: het aantal faillissementen neemt met grote sprongen toe!

Duitsland in de kredietpijnval: het aantal faillissementen neemt met grote sprongen toe!

Duitsland wordt in 2023 geconfronteerd met een zorgwekkende toename van het aantal leningen dat het risico loopt in gebreke te blijven. Volgens een onderzoek van adviesbureau Bearingpoint is het aantal niet-renderende leningen (NPL's) met 24,9 procent gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar, wat de hoogste stijging in Europa is. Ter vergelijking: het Europese gemiddelde bedroeg slechts 1,1 procent. Deze ontwikkeling zou een aanzienlijke impact kunnen hebben op de economische groei in Duitsland.

Een belangrijke factor achter de toename van het aantal slechte leningen is de sterke toename van het aantal bedrijfsfaillissementen. In 2024 waren er in Duitsland 21.812 faillissementen, het hoogste aantal sinds 2015. Deze ontwikkeling hadden experts al verwacht nadat de overheidssteun als gevolg van de coronapandemie was geëindigd. Daarnaast zetten hoge energieprijzen, bureaucratie en politieke onzekerheid bedrijven onder druk.

Uitdagingen in de commerciële vastgoedsector

Een andere belangrijke invloed op de stijgende NPL's zijn de enorme waardeverliezen in de commerciële vastgoedsector. Banken staan ​​voor uitdagingen, vooral in tijden waarin de vraag naar commercieel vastgoed daalt. De trend naar thuiswerken en de groei van online winkelen verhogen de druk op deze markt aanzienlijk. De banken zelf zijn voorzichtiger geworden met het verstrekken van leningen, omdat ze door de toegenomen risico's voorzichtiger moeten handelen.

De situatie is bijzonder gespannen voor de Duitse banken. Vergeleken met andere Europese landen worden deze zwaar getroffen door slechte leningen. Ondanks de moeilijkheden zijn veel banken er echter in geslaagd hun nettowinsten te stabiliseren of zelfs te verhogen. De gemiddelde totale kapitaalratio van banken steeg tot 23,5 procent in 2024, wat voor het derde jaar op rij een positief teken betekent voor de stabiliteit van de Europese bankensector.

Vooruitzichten voor toekomstige ontwikkeling

Voor het lopende jaar wordt een verdere stijging van het aantal bedrijfsfaillissementen in Duitsland voorspeld. De kredietrisico's zullen naar verwachting voortduren omdat bedrijven blijven lijden onder de bovengenoemde druk. Het toenemende aantal wanbetalingen op leningen in de commerciële vastgoedsector wordt gezien als een van de belangrijkste oorzaken van het groeiende aantal leningen dat het risico loopt in gebreke te blijven. Een lening wordt als ‘non-performing’ beschouwd als er weinig kans is dat de kredietnemer het geld volledig zal terugbetalen, wat kan leiden tot langdurige verliezen voor banken.

Over het geheel genomen laat de huidige situatie zien dat Duitsland voor enorme economische uitdagingen staat, terwijl de banksector de groeiende risico's probeert aan te pakken. Ondanks de moeilijke omstandigheden blijft er hoop dat de markten zich zullen stabiliseren.

Deze zorgwekkende ontwikkeling roept vragen op over de toekomstige economische stabiliteit van Duitsland. Het valt nog te bezien hoe de situatie zich de komende maanden zal ontwikkelen. Meer informatie over dit onderwerp vindt u op Zuid-Duitse krant En n-tv.