Niemcy w pułapce bólu kredytowego: liczba upadłości rośnie lawinowo!

Niemcy w pułapce bólu kredytowego: liczba upadłości rośnie lawinowo!

W 2023 r. Niemcy stoją w obliczu niepokojącego wzrostu liczby kredytów zagrożonych niewypłacalnością. Według badania firmy doradczej Bearingpoint liczba kredytów zagrożonych (NPL) wzrosła o 24,9 proc. w porównaniu z rokiem poprzednim, co stanowi najwyższy wzrost w Europie. Dla porównania średnia europejska wyniosła zaledwie 1,1 proc. Rozwój ten może mieć istotny wpływ na wzrost gospodarczy w Niemczech.

Głównym czynnikiem wzrostu liczby złych kredytów jest gwałtowny wzrost liczby upadłości przedsiębiorstw. W 2024 r. w Niemczech odnotowano 21 812 upadłości, najwięcej od 2015 r. Eksperci oczekiwali takiego rozwoju sytuacji już po zakończeniu wsparcia rządowego w związku z pandemią korony. Ponadto wysokie ceny energii, biurokracja i niepewność polityczna wywierają presję na przedsiębiorstwa.

Wyzwania w sektorze nieruchomości komercyjnych

Kolejnym kluczowym czynnikiem wpływającym na wzrost kredytów zagrożonych są ogromne straty wartości w sektorze nieruchomości komercyjnych. Banki stoją przed wyzwaniami, szczególnie w czasach spadku popytu na nieruchomości komercyjne. Trend w kierunku pracy z domu i rozwój zakupów online znacząco zwiększają presję na ten rynek. Same banki stały się bardziej ostrożne w udzielaniu kredytów, gdyż ze względu na zwiększone ryzyko muszą działać ostrożniej.

Szczególnie napięta sytuacja jest w przypadku banków niemieckich. W porównaniu z innymi krajami europejskimi, te kraje są szczególnie dotknięte problemem złych kredytów. Jednak pomimo trudności wielu bankom udało się ustabilizować lub nawet zwiększyć zyski netto. Średni łączny współczynnik kapitałowy banków wzrósł w 2024 r. do 23,5 proc., co trzeci rok z rzędu stanowi pozytywny sygnał dla stabilności europejskiego sektora bankowego.

Perspektywy przyszłego rozwoju

Na bieżący rok prognozowany jest dalszy wzrost liczby upadłości przedsiębiorstw w Niemczech. Oczekuje się, że ryzyko kredytowe będzie się utrzymywać, ponieważ przedsiębiorstwa w dalszym ciągu będą odczuwać wyżej wymienioną presję. Rosnąca liczba niespłacanych kredytów w sektorze nieruchomości komercyjnych jest postrzegana jako jedna z głównych przyczyn rosnącej liczby kredytów zagrożonych. Pożyczkę uznaje się za zagrożoną, jeśli szansa na to, że pożyczkobiorca spłaci całość pieniędzy, jest niewielka, co może prowadzić do długoterminowych strat dla banków.

Ogólnie rzecz biorąc, obecna sytuacja pokazuje, że Niemcy stoją przed ogromnymi wyzwaniami gospodarczymi, podczas gdy sektor bankowy stara się stawić czoła rosnącym zagrożeniom. Pomimo trudnych okoliczności pozostaje nadzieja na stabilizację rynków.

Ta niepokojąca sytuacja rodzi pytania o przyszłą stabilność gospodarczą Niemiec. Czas pokaże, jak sytuacja będzie się rozwijać w nadchodzących miesiącach. Więcej informacji na ten temat można znaleźć na stronie Gazeta południowoniemiecka I n-tv.