A Alemanha na armadilha da dor do crédito: as falências estão a aumentar aos trancos e barrancos!

A Alemanha na armadilha da dor do crédito: as falências estão a aumentar aos trancos e barrancos!

A Alemanha enfrenta um aumento preocupante de empréstimos em risco de incumprimento em 2023. De acordo com um estudo da empresa de consultoria Bearingpoint, o número de empréstimos inadimplentes (NPL) aumentou 24,9 por cento em comparação com o ano anterior, o que representa o maior aumento na Europa. Em comparação, a média europeia foi de apenas 1,1 por cento. Este desenvolvimento poderá ter um impacto significativo no crescimento económico da Alemanha.

Um dos principais factores subjacentes ao aumento do crédito mal parado é o aumento acentuado das falências de empresas. Em 2024, ocorreram 21.812 falências na Alemanha, o número mais elevado desde 2015. Esta evolução já era esperada pelos especialistas após o fim do apoio governamental à pandemia corona. Além disso, os elevados preços da energia, a burocracia e a incerteza política estão a exercer pressão sobre as empresas.

Desafios do setor imobiliário comercial

Outra influência importante no aumento dos NPL são as enormes perdas de valor no setor imobiliário comercial. Os bancos enfrentam desafios, especialmente numa altura em que a procura por imóveis comerciais está a diminuir. A tendência para trabalhar a partir de casa e o crescimento das compras online estão a aumentar significativamente a pressão sobre este mercado. Os próprios bancos tornaram-se mais cautelosos na concessão de empréstimos porque têm de agir com mais cautela devido ao aumento dos riscos.

A situação é particularmente tensa para os bancos alemães. Em comparação com outros países europeus, estes são gravemente afetados por empréstimos inadimplentes. No entanto, apesar das dificuldades, muitos bancos conseguiram estabilizar ou mesmo aumentar os seus lucros líquidos. O rácio médio de capital total dos bancos aumentou para 23,5 por cento em 2024, representando um sinal positivo para a estabilidade do setor bancário europeu pelo terceiro ano consecutivo.

Perspectivas para o desenvolvimento futuro

Prevê-se um novo aumento nas insolvências empresariais na Alemanha para o ano em curso. Espera-se que os riscos de crédito continuem, uma vez que as empresas continuam a sofrer as pressões acima mencionadas. O aumento do incumprimento de empréstimos no sector imobiliário comercial é visto como uma das principais causas do crescente número de empréstimos em risco de incumprimento. Um empréstimo é considerado “inadimplente” se houver poucas chances de o mutuário reembolsar o dinheiro integralmente, o que pode levar a perdas de longo prazo para os bancos.

Globalmente, a situação actual mostra que a Alemanha enfrenta enormes desafios económicos, enquanto o sector bancário tenta enfrentar os riscos crescentes. Apesar das circunstâncias difíceis, permanece a esperança de que os mercados se estabilizem.

Esta evolução preocupante levanta questões sobre a futura estabilidade económica da Alemanha. Resta saber como a situação evoluirá nos próximos meses. Você pode encontrar mais informações sobre este assunto em Jornal do sul da Alemanha e n-tv.