Arveplanlægning gjort let: Sådan sparer du skat på gaver!

Arveplanlægning gjort let: Sådan sparer du skat på gaver!

Omfattende regulering af arv er et vigtigt, men ofte uløst problem for de fleste mennesker i Tyskland. Aktiver til en værdi af 200 til 400 milliarder euro overføres hvert år, men kun 32 % af arvingerne har diskuteret emnet åbent. Det viser en Allensbach-undersøgelse fra 2024, som er refereret i en aktuel e-bog, der besvarer 143 almindelige spørgsmål om arv og donationer. Ifølge forfatterne Alexander Bars, en arveretsspecialist, og Andreas Kitta, en formueforvalter, tilbyder e-bogen værdifuld information om ejendomsplanlægning og skattestrukturering.

Mange mennesker har ikke et testamente. Kun hver tredje person tog en sådan beslutning. Komplekse regler, følelsesmæssig stress og usikkerhed om den bedste fremgangsmåde er almindelige årsager til den manglende regulering. E-bogen giver hjælp, især gennem dens strukturerede tilgang, som adresserer forskellige livssituationer, såsom testamenter, tvangsdele, overdragelse af fast ejendom og selskabsaktier.

Arveafgift og godtgørelser

Et vigtigt spørgsmål i arvesammenhæng er arveafgift, som kan medføre betydelige byrder, især for større aktiver eller fast ejendom. E-bogen indeholder kapitler, der specifikt omhandler arveafgift og skatteoptimering. Blandt andet er tilskud opført: For børn er det 400.000 euro og for ægtefæller er det 500.000 euro. Fast ejendom kan overdrages skattefrit gennem brugsret eller boligret, hvilket kan mindske den økonomiske byrde for arvinger.

En interessant strategi til at reducere arveafgiften er livstidsgaver. Disse gør det muligt at overføre aktiver i løbet af din levetid og minimerer dermed arveafgiften. Donationer medregnes generelt ikke i arven, hvis de er givet mere end 10 år før donors død. Det betyder, at tidlige gaver kan være en stor fordel ved arv.

Lovgrundlag og planlægning

Retsgrundlaget for donationer er fastsat i den tyske civillovbog (BGB). Gaver er overførsler af aktiver i ens levetid uden vederlag. De definerede ydelser er særligt vigtige: 400.000 euro skattefrit fra forældre til børn, 200.000 euro fra bedsteforældre til børnebørn og 20.000 euro for venner eller tredjepart. For gaver, der gives inden for 10 år efter giverens død, stiger boets værdi, hvilket kan få skattemæssige konsekvenser. Det er derfor tilrådeligt at planlægge nøje og konsultere en skatterådgiver.

Det er især værd at nævne, at livstidsgaver ikke kun giver skattefordele, men også kan forbedre modtagerens økonomiske velbefindende. Samtidig kan de dog føre til konflikter blandt arvinger, hvis ikke alle behandles lige. For at skabe juridisk klarhed anbefales notarkontrakter. Derudover kan donationer til velgørende organisationer ofte være skattefritaget.

For en vellykket ejendomsplanlægning er en præcis aktivanalyse, bestemmelse af fordelingen af ​​aktiver og udarbejdelse af juridiske dokumenter afgørende. Den regelmæssige gennemgang af reglerne og den økonomiske situation bør heller ikke negligeres. En gratis e-bog, som er tilgængelig fra V-Bank AG's V-CHECK nyhedsbrev, tilbyder en masse værdifuld information og hjælp.

Overordnet set er tidlig og gennemtænkt boplanlægning afgørende for en retfærdig fordeling af formuen og for at undgå unødvendige skattebyrder. Enhver, der beskæftiger sig med disse emner i detaljer, kan ikke kun opnå økonomiske fordele, men også undgå familiekonflikter.