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Augmentation des taux d’intérêt des prêts pour les acheteurs immobiliers : aucun soulagement en vue, selon un expert financier.
Selon les experts, la forte hausse des taux d’intérêt sur les prêts aux acheteurs et aux constructeurs immobiliers ne laisse guère présager de soulagement. "Un assouplissement fondamental des taux d'intérêt n'est pas prévisible", déclare Max Herbst, fondateur du cabinet de conseil financier FMH, basé à Francfort. Même si les conditions de crédit fluctuent actuellement sensiblement en raison de la spéculation sur les marchés obligataires, il s’attend à ce que « les taux d’intérêt du bâtiment augmentent légèrement » d’ici la fin de l’année. Et il a ajouté : « Je ne vois aucune tendance à une nouvelle baisse des taux d’intérêt de 0,5 point de pourcentage – quel que soit le scénario économique. » Il existe un risque d'une nouvelle escalade du conflit au Moyen-Orient, qui pourrait faire grimper les prix du pétrole et l'inflation et conduire à de nouvelles baisses des taux d'intérêt directeurs de la part de la Banque centrale européenne.
Augmentation des taux d’intérêt des prêts pour les acheteurs immobiliers : aucun soulagement en vue, selon un expert financier.
Und er ergänzte: „Ich sehe keine Tendenz, dass die Bauzinsen wieder um 0,5 Prozentpunkte sinken könnten – in keinem wirtschaftlichen Szenario.“ Eine Gefahr liege in einer neuen Eskalation des Nahostkonflikts, die die Ölpreise und Inflation hochtreiben könnte und Leitzinssenkungen der Europäischen Zentralbank in noch weitere Ferne rücken würde.
Les nombreuses hausses des taux directeurs
Selon les données de la FMH, les taux d'intérêt pour les prêts hypothécaires sur dix ans étaient en moyenne de 4,25 pour cent par an lundi. Début octobre, les taux d'intérêt dans le bâtiment ont de nouveau dépassé la barre des 4 pour cent pour atteindre leur plus haut niveau depuis douze ans. La hausse des taux d’intérêt est considérée comme la cause la plus importante de la baisse des prix de l’immobilier, car elle rend le financement plus coûteux.
Cependant, des taux d'intérêt nettement plus élevés peuvent également être observés sur les prêts présentant un ratio prêt/valeur élevé de 90 pour cent, explique Herbst. «Environ un tiers des banques facturent alors plus de 5 pour cent.» A titre de comparaison : en janvier 2022, les acheteurs immobiliers pouvaient encore contracter un financement à taux d'intérêt fixe sur dix ans à un taux d'intérêt inférieur à 1 pour cent.
Mais avec la guerre en Ukraine et la hausse des prix de l’énergie, l’inflation a fortement augmenté – les principales banques centrales ont réagi par une série de hausses des taux d’intérêt directeurs. La Banque centrale européenne a fait une pause la semaine dernière après 10 hausses consécutives, mais a clairement indiqué que toute discussion sur une réduction des taux était « complètement prématurée ».
Le courtier en financement de construction Interhyp s'attend à ce que les taux d'intérêt sur les prêts à dix ans se maintiennent aux alentours de 4 pour cent et restent à un niveau similaire au niveau actuel jusqu'à la fin de l'année. "La récente décision de la BCE de ne pas augmenter davantage le taux d'intérêt directeur le montre également", déclare Mirjam Mohr, membre du conseil d'administration pour les affaires avec la clientèle privée.
Tomas Peeters, PDG de Baufi24, constate une pression à la hausse. «La barre des 5 pour cent pour les taux d'intérêt des prêts devient de plus en plus sensible, en particulier pour les financements à long terme avec un ratio prêt/valeur élevé.» Ce qui suit s’applique également aux candidats à l’immobilier : « Cela ne vaut pas la peine d’attendre ; dans le pire des cas, l’achat d’un logement coûtera encore plus cher », dit-il.
Selon un rapport de www.faz.net,
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