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Aumento das taxas de juros de empréstimos para compradores de imóveis: nenhum alívio à vista, diz especialista financeiro.
De acordo com especialistas, há pouco alívio à vista no que diz respeito ao aumento acentuado nas taxas de juros dos empréstimos para compradores e construtores de imóveis. “Não é previsível um relaxamento fundamental na construção das taxas de juro”, afirma Max Herbst, fundador da consultora financeira FMH, com sede em Frankfurt. Embora as condições de crédito estejam actualmente a flutuar visivelmente devido à especulação nos mercados obrigacionistas, ele espera que “as taxas de juro dos edifícios subam ligeiramente” até ao final do ano. E acrescentou: “Não vejo tendência para que as taxas de juro de construção caiam novamente 0,5 pontos percentuais – em qualquer cenário económico”. Existe o perigo de uma nova escalada do conflito no Médio Oriente, que poderá fazer subir os preços do petróleo e a inflação e levar a ainda mais cortes nas taxas de juro directoras por parte do Banco Central Europeu.
Aumento das taxas de juros de empréstimos para compradores de imóveis: nenhum alívio à vista, diz especialista financeiro.
Und er ergänzte: „Ich sehe keine Tendenz, dass die Bauzinsen wieder um 0,5 Prozentpunkte sinken könnten – in keinem wirtschaftlichen Szenario.“ Eine Gefahr liege in einer neuen Eskalation des Nahostkonflikts, die die Ölpreise und Inflation hochtreiben könnte und Leitzinssenkungen der Europäischen Zentralbank in noch weitere Ferne rücken würde.
Os muitos aumentos das taxas de juros
De acordo com dados da FMH, as taxas de juros para hipotecas de dez anos eram em média 4,25% ao ano na segunda-feira. No início de Outubro, as taxas de juro dos edifícios tinham subido mais uma vez acima da marca dos quatro por cento, atingindo o máximo dos últimos doze anos. A subida das taxas de juro é considerada a razão mais importante para a queda dos preços dos imóveis, pois encarece o financiamento.
No entanto, também podem ser observadas taxas de juro significativamente mais elevadas em empréstimos com um elevado rácio entre empréstimo e valor, de 90 por cento, diz Herbst. “Cerca de um terço dos bancos cobra então mais de 5%.” Para efeito de comparação: em janeiro de 2022, os compradores de imóveis ainda podiam contratar financiamento com taxa de juros fixa de dez anos a uma taxa de juros inferior a um por cento.
Mas com a guerra na Ucrânia e o salto nos preços da energia, a inflação aumentou acentuadamente – os principais bancos centrais responderam com uma série de aumentos das taxas de juro directoras. O Banco Central Europeu fez uma pausa na semana passada após 10 aumentos consecutivos, mas deixou claro que qualquer discussão sobre cortes nas taxas era “completamente prematura”.
A corretora de financiamento à construção Interhyp espera que as taxas de juro dos empréstimos a dez anos se mantenham em torno de 4 por cento e num nível semelhante ao actual até ao final do ano. “A recente decisão do BCE de não aumentar ainda mais a taxa de juro diretora também indica isso”, afirma Mirjam Mohr, membro do conselho de administração para negócios de clientes privados.
Tomas Peeters, CEO da Baufi24, vê pressão ascendente. “A marca de 5 por cento para as taxas de juro dos empréstimos está a tornar-se cada vez mais sensível, especialmente para o financiamento de longo prazo com um elevado rácio entre o valor do empréstimo e o valor do empréstimo.” O seguinte também se aplica aos candidatos a imóveis: “Não vale a pena esperar; na pior das hipóteses, comprar uma casa será ainda mais caro”, afirma.
De acordo com um relatório de www.faz.net,
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