Creșterea ratelor dobânzii la împrumuturi pentru cumpărătorii de proprietăți: Nicio ușurare în vedere, spune expertul financiar.

Im Bereich der stark gestiegenen Kreditzinsen für Immobilienkäufer und Bauherren ist nach Einschätzung von Fachleuten kaum Entlastung in Sicht. „Eine grundlegende Entspannung bei den Bauzinsen ist nicht absehbar“, sagt Max Herbst, Gründer der Frankfurter FMH-Finanzberatung. Auch wenn die Kreditkonditionen derzeit spürbar schwankten mit Spekulationen an den Anleihemärkten, erwarte er „eher leicht steigende Bauzinsen“ bis Jahresende.
Und er ergänzte: „Ich sehe keine Tendenz, dass die Bauzinsen wieder um 0,5 Prozentpunkte sinken könnten – in keinem wirtschaftlichen Szenario.“ Eine Gefahr liege in einer neuen Eskalation des Nahostkonflikts, die die Ölpreise und Inflation hochtreiben könnte und Leitzinssenkungen der Europäischen Zentralbank in noch weitere Ferne rücken würde.

Cele mai multe creșteri ale ratei dobânzii cheie

Potrivit datelor de la FMH, ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare pe zece ani au fost în medie de 4,25 la sută pe an luni. La începutul lunii octombrie, ratele dobânzilor de construcție au urcat din nou peste pragul de patru procente, până la maximul din ultimii doisprezece ani. Creșterea ratelor dobânzilor este considerată cel mai important motiv al scăderii prețurilor imobiliare, deoarece face finanțarea mai scumpă.
Cu toate acestea, rate ale dobânzilor semnificativ mai mari pot fi observate și la împrumuturile cu un raport mare împrumut-valoare de 90 la sută, spune Herbst. „Aproximativ o treime dintre bănci percep apoi mai mult de 5 procente.” Pentru comparație: în ianuarie 2022, cumpărătorii de proprietăți au putut în continuare să obțină finanțare cu o rată fixă ​​a dobânzii pe zece ani la o rată a dobânzii mai mică de unu la sută.
Însă, odată cu războiul din Ucraina și cu creșterea prețurilor la energie, inflația a crescut brusc - marile bănci centrale au răspuns cu o serie de majorări cheie ale ratei dobânzii. Banca Centrală Europeană a făcut o pauză săptămâna trecută după 10 majorări consecutive, dar a precizat că orice discuție despre reducerea ratelor dobânzilor este „complet prematură”.
Brokerul de finanțare a construcțiilor Interhyp se așteaptă ca dobânzile pentru împrumuturile pe zece ani să rămână în jur de 4% și să rămână la un nivel similar cu nivelul actual până la sfârșitul anului. „Decizia recentă a BCE de a nu majora în continuare rata dobânzii cheie indică, de asemenea, acest lucru”, spune Mirjam Mohr, membru al consiliului pentru afaceri cu clienții privați.
Tomas Peeters, CEO al Baufi24, vede presiune în creștere. „Plaza de 5 procente pentru ratele dobânzilor la împrumuturi devine din ce în ce mai sensibilă, în special pentru finanțarea pe termen lung cu un raport mare împrumut-valoare.” Următoarele se aplică și solicitanților de imobiliare: „Nu merită să așteptați; în cel mai rău caz, cumpărarea unei locuințe va fi și mai scumpă”, spune el.
Potrivit unui raport al www.faz.net,