Nemovitosti nebo akcie? Jak zajistit svou finanční budoucnost!

Nemovitosti nebo akcie? Jak zajistit svou finanční budoucnost!

Nákup domu v Německu je silně ovlivněn emocemi. Hlasitý IT Boltwise Přibližně dva ze tří lidí v Německu se snaží vlastnit svůj vlastní majetek. To se odráží i ve zvýšené poptávce po nákupech nemovitostí, která ve velkých německých městech ve druhém čtvrtletí roku 2024 vzrostla o 47 procent. Podobný trend lze pozorovat také v okolí a v menších městech.

Nemovitosti jsou často považovány za součást plánování odchodu do důchodu. Nabízejí jistotu ve formě hmotného majetku a jsou méně náchylné k inflaci. Návratnosti, kterou nemovitost nabízí, lze dosáhnout zhodnocením a příjmem z pronájmu. Existují však rizika, jako je ztráta hodnoty v důsledku změn na trhu nebo neočekávané náklady na údržbu.

Akcie jako alternativní forma investice

Ve srovnání s nemovitostmi jsou akcie pro investory racionálnější variantou. Akcie generují vysoké výnosy prostřednictvím dividend a cenových zisků, ale mají vyšší volatilitu. Obě formy investic nabízejí ochranu před inflací, protože jak nemovitosti, tak akcie jsou hmotným majetkem. Jak moje investiční nemovitost Jak bylo vysvětleno, akcie s dividendami lze považovat za srovnatelné s investičními nemovitostmi, protože obě nabízejí průběžný příjem a potenciální zhodnocení.

V nemovitostech lze aktuální výnos najít v podobě výnosů z pronájmu, akcie naopak poskytují investorům dividendy. Nemovitosti však nabízejí další druh výnosu, který pochází z odpisů (odpisů), což vede k daňovým úsporám. Tyto odpisy obvykle tvoří nejmenší část celkového výnosu.

Investiční příležitosti a charakteristika trhu

Rozhodnutí mezi investicí do nemovitostí nebo akcií by mělo být provedeno na základě vaší individuální finanční situace a dlouhodobých investičních cílů. Odborníci doporučují diverzifikovat své portfolio, abyste mohli těžit z rozdílných podmínek dvou typů trhu. To je zvláště důležité, protože jak nákupy nemovitostí, tak investice do akcií zahrnují klastrová rizika.

Zatímco investoři mohou investovat do akcií poměrně rychle a s menším kapitálem, nákup nemovitosti obvykle vyžaduje vlastní kapitál, a to zejména na pokrytí dodatečných nákladů na nákup, které se pohybují mezi 5 a 16 procenty kupní ceny. Transakční náklady jsou také vyšší u nemovitostí a proces může trvat až tři měsíce. Naproti tomu spořicí plány ETF jsou k dispozici již od 50 EUR měsíčně.

Nemovitosti mají dlouhodobě výhodu oproti akciím, které mají průměrný výnos 8,01 % p.a., a to díky stabilní výkonnosti v době krize. Historické výnosy z nemovitostí se před obratem úrokových sazeb pohybovaly mezi 10 a 25 %, zvláště když byl odebrán 100% dluhový kapitál. Kupující nemovitosti mají navíc dlouhodobou jistotu vlastnictví vkladem do katastru nemovitostí a mohou aktivně ovlivňovat vývoj hodnoty.

Všechny tyto faktory podtrhují důležitost promyšlené investiční strategie, která bere v úvahu jak nemovitosti, tak akcie, aby bylo možné optimálně reagovat na různé podmínky na trhu.