Ακίνητα ή μετοχές; Πώς να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον!

Ακίνητα ή μετοχές; Πώς να εξασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον!

Η αγορά ιδιοκτησίας σπιτιού στη Γερμανία επηρεάζεται έντονα από τα συναισθήματα. Μεγαλόφωνος IT Boltwise Περίπου δύο στους τρεις ανθρώπους στη Γερμανία προσπαθούν να αποκτήσουν τη δική τους ιδιοκτησία. Αυτό αντανακλάται επίσης στην αυξημένη ζήτηση για αγορές ακινήτων, η οποία αυξήθηκε κατά 47% στις μεγάλες γερμανικές πόλεις το δεύτερο τρίμηνο του 2024. Παρόμοια τάση παρατηρείται επίσης στη γύρω περιοχή και σε μικρότερες πόλεις.

Τα ακίνητα συχνά αντιμετωπίζονται ως μέρος του συνταξιοδοτικού προγραμματισμού. Προσφέρουν ασφάλεια με τη μορφή ενσώματων περιουσιακών στοιχείων και είναι λιγότερο επιρρεπή στον πληθωρισμό. Η απόδοση που προσφέρει η ακίνητη περιουσία μπορεί να επιτευχθεί μέσω της εκτίμησης και του εισοδήματος από ενοίκια. Ωστόσο, υπάρχουν κίνδυνοι, όπως απώλεια αξίας λόγω αλλαγών στην αγορά ή απροσδόκητου κόστους συντήρησης.

Οι μετοχές ως εναλλακτική μορφή επένδυσης

Σε σύγκριση με τα ακίνητα, οι μετοχές είναι μια πιο ορθολογική επιλογή για τους επενδυτές. Οι μετοχές παράγουν υψηλές αποδόσεις μέσω μερισμάτων και κερδών τιμών, αλλά έχουν υψηλότερη μεταβλητότητα. Και οι δύο μορφές επένδυσης προσφέρουν προστασία έναντι του πληθωρισμού, καθώς τόσο τα ακίνητα όσο και οι μετοχές είναι υλικά περιουσιακά στοιχεία. Πως το επενδυτικό μου ακίνητο Όπως εξηγήθηκε, οι μετοχές με μερίσματα μπορούν να θεωρηθούν συγκρίσιμες με επενδυτικά ακίνητα, καθώς και οι δύο προσφέρουν συνεχές εισόδημα και πιθανή ανατίμηση.

Στα ακίνητα, η τρέχουσα απόδοση μπορεί να βρεθεί με τη μορφή εισοδήματος από ενοίκια, ενώ οι μετοχές παρέχουν στους επενδυτές μερίσματα. Ωστόσο, η ακίνητη περιουσία προσφέρει ένα επιπλέον είδος απόδοσης που προέρχεται από αποσβέσεις (απόσβεση), που οδηγεί σε εξοικονόμηση φόρου. Αυτές οι αποσβέσεις συνήθως αποτελούν το μικρότερο μέρος της συνολικής απόδοσης.

Επενδυτικές ευκαιρίες και χαρακτηριστικά της αγοράς

Η απόφαση μεταξύ επένδυσης σε ακίνητα ή μετοχές θα πρέπει να λαμβάνεται με βάση την ατομική σας οικονομική κατάσταση και τους μακροπρόθεσμους επενδυτικούς σας στόχους. Οι ειδικοί συνιστούν να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας προκειμένου να επωφεληθείτε από τις διαφορετικές συνθήκες των δύο τύπων αγοράς. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό επειδή τόσο οι αγορές ακινήτων όσο και οι επενδύσεις σε μετοχές ενέχουν κινδύνους συμπλέγματος.

Ενώ οι επενδυτές μπορούν να επενδύσουν σε μετοχές σχετικά γρήγορα και με λιγότερα κεφάλαια, η αγορά ακινήτων συνήθως απαιτεί ίδια κεφάλαια, ειδικά για την κάλυψη πρόσθετων δαπανών αγοράς, που κυμαίνονται μεταξύ 5 και 16 τοις εκατό της τιμής αγοράς. Το κόστος συναλλαγής είναι επίσης υψηλότερο για τα ακίνητα και η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει έως και τρεις μήνες. Αντίθετα, τα αποταμιευτικά προγράμματα ETF είναι διαθέσιμα από 50 ευρώ το μήνα.

Μακροπρόθεσμα, τα ακίνητα έχουν πλεονέκτημα έναντι των μετοχών, που έχουν μέση απόδοση 8,01% ετησίως, λόγω της σταθερής απόδοσής τους σε περιόδους κρίσης. Οι ιστορικές αποδόσεις στα ακίνητα ήταν μεταξύ 10 και 25% πριν από την αλλαγή των επιτοκίων, ειδικά όταν αφαιρέθηκε το 100% χρέος. Επιπλέον, οι αγοραστές ακινήτων έχουν μακροπρόθεσμη ασφάλεια ιδιοκτησίας μέσω της εγγραφής στο κτηματολόγιο και μπορούν να επηρεάσουν ενεργά την εξέλιξη της αξίας.

Όλοι αυτοί οι παράγοντες υπογραμμίζουν τη σημασία μιας καλά μελετημένης επενδυτικής στρατηγικής που λαμβάνει υπόψη τόσο την ακίνητη περιουσία όσο και τις μετοχές, προκειμένου να ανταποκρίνεται βέλτιστα στις διαφορετικές συνθήκες της αγοράς.