Kiinteistö vai osakkeet? Näin varmistat taloudellisen tulevaisuutesi!

Kiinteistö vai osakkeet? Näin varmistat taloudellisen tulevaisuutesi!

Saksassa asunnon ostoon vaikuttavat vahvasti tunteet. äänekäs IT Boltwise Noin kaksi kolmesta saksalaisista pyrkii omistamaan omaa omaisuuttaan. Tämä näkyy myös kiinteistöjen ostokysynnän kasvuna, joka nousi 47 prosenttia Saksan suurimmissa kaupungeissa vuoden 2024 toisella neljänneksellä. Sama trendi on havaittavissa myös lähiseudulla ja pienemmissä kaupungeissa.

Kiinteistöt nähdään usein osana eläkesuunnittelua. Ne tarjoavat turvaa aineellisten hyödykkeiden muodossa ja ovat vähemmän alttiita inflaatiolle. Kiinteistöjen tarjoama tuotto voidaan saavuttaa arvonnousulla ja vuokratuloilla. On kuitenkin olemassa riskejä, kuten arvonmenetys markkinoiden muutoksista tai odottamattomista ylläpitokustannuksista.

Osakkeet vaihtoehtoisena sijoitusmuotona

Kiinteistöihin verrattuna osakkeet ovat sijoittajalle järkevämpi vaihtoehto. Osakkeet tuottavat korkeaa tuottoa osinkojen ja hintavoittojen kautta, mutta niillä on suurempi volatiliteetti. Molemmat sijoitusmuodot tarjoavat suojaa inflaatiota vastaan, sillä sekä kiinteistöt että osakkeet ovat aineellisia hyödykkeitä. Miten sijoituskiinteistöni Kuten selitettiin, osinkoa tuottavia osakkeita voidaan pitää vertailukelpoisina sijoituskiinteistöihin, koska molemmat tarjoavat jatkuvaa tuottoa ja potentiaalista arvonnousua.

Kiinteistöalalla tämänhetkinen tuotto löytyy vuokratuloista, kun taas osakkeet tuottavat sijoittajalle osinkoa. Kiinteistö tarjoaa kuitenkin ylimääräisen tuoton, joka tulee poistoista (poistot), joka johtaa verosäästöihin. Nämä poistot muodostavat yleensä pienimmän osan kokonaistuotosta.

Sijoitusmahdollisuudet ja markkinoiden ominaisuudet

Päätös kiinteistöihin tai osakkeisiin sijoittamisen välillä tulee tehdä henkilökohtaisen taloudellisen tilanteen ja pitkän aikavälin sijoitustavoitteiden perusteella. Asiantuntijat suosittelevat portfoliosi monipuolistamista, jotta voit hyötyä näiden kahden tyyppisten markkinoiden erilaisista ehdoista. Tämä on erityisen tärkeää, koska sekä kiinteistöostoihin että osakesijoituksiin liittyy klusteririskejä.

Vaikka sijoittajat voivat sijoittaa osakkeisiin suhteellisen nopeasti ja pienemmällä pääomalla, kiinteistöjen ostaminen vaatii yleensä omaa pääomaa, erityisesti kattamaan ylimääräisiä hankintakuluja, jotka vaihtelevat 5-16 prosentin välillä kauppahinnasta. Myös kiinteistöjen transaktiokustannukset ovat korkeammat ja prosessi voi kestää jopa kolme kuukautta. Sen sijaan ETF-säästösuunnitelmat ovat saatavilla 50 eurosta kuukaudessa.

Pitkällä aikavälillä kiinteistöillä on etulyöntiasema verrattuna osakkeisiin, joiden keskimääräinen tuotto on 8,01 % vuodessa, johtuen niiden vakaasta kehityksestä kriisiaikoina. Kiinteistöjen historiallinen tuotto oli 10-25 % ennen koronkäännettä, varsinkin kun 100 % velkapääomaa nostettiin. Lisäksi kiinteistön ostajalla on kiinteistörekisterimerkinnän kautta pitkäaikainen omistusvarmuus ja he voivat vaikuttaa aktiivisesti arvonkehitykseen.

Kaikki nämä tekijät korostavat hyvin harkitun sijoitusstrategian tärkeyttä, joka ottaa huomioon sekä kiinteistöt että osakkeet, jotta se vastaa optimaalisesti erilaisiin markkinaolosuhteisiin.