Nekretnine ili dionice? Kako osigurati svoju financijsku budućnost!

Nekretnine ili dionice? Kako osigurati svoju financijsku budućnost!

Kupnja vlasništva kuće u Njemačkoj pod snažnim je utjecajem emocija. Glasno IT Boltwise Oko dvoje od troje ljudi u Njemačkoj nastoji posjedovati vlastitu nekretninu. To se odražava i na povećanu potražnju za kupnjom nekretnina, koja je u većim njemačkim gradovima u drugom tromjesečju 2024. porasla za 47 posto. Sličan trend se može primijetiti i u okolici i manjim gradovima.

Nekretnine se često promatraju kao dio planiranja mirovine. Oni nude sigurnost u obliku materijalne imovine i manje su osjetljivi na inflaciju. Povrat koji nekretnine nude može se postići povećanjem vrijednosti i prihodom od najma. Međutim, postoje rizici, poput gubitka vrijednosti zbog tržišnih promjena ili neočekivanih troškova održavanja.

Dionice kao alternativni oblik ulaganja

U usporedbi s nekretninama, dionice su za investitore racionalnija opcija. Dionice generiraju visoke povrate kroz dividende i rast cijene, ali imaju veću volatilnost. Oba oblika ulaganja nude zaštitu od inflacije, jer su i nekretnine i dionice materijalna imovina. Kako moja investicijska nekretnina Kao što je objašnjeno, dionice s dividendom mogu se smatrati usporedivim s investicijskim nekretninama, budući da obje nude stalni prihod i potencijalno povećanje vrijednosti.

U nekretninama se trenutni povrat može pronaći u obliku prihoda od najma, dok dionice ulagačima donose dividendu. Međutim, nekretnine nude dodatnu vrstu povrata koja proizlazi iz amortizacije (amortizacije), što dovodi do poreznih ušteda. Ta amortizacija obično čini najmanji dio ukupnog povrata.

Mogućnosti ulaganja i karakteristike tržišta

Odluku između ulaganja u nekretnine ili dionice treba donijeti na temelju vaše osobne financijske situacije i dugoročnih ciljeva ulaganja. Stručnjaci preporučuju diverzifikaciju svog portfelja kako biste imali koristi od različitih uvjeta dviju vrsta tržišta. Ovo je posebno važno jer i kupnja nekretnina i vlasnička ulaganja uključuju rizike klastera.

Dok ulagači mogu ulagati u dionice relativno brzo i s manje kapitala, kupnja nekretnine obično zahtijeva vlasnički kapital, posebice za pokrivanje dodatnih troškova kupnje, koji se kreću između 5 i 16 posto kupoprodajne cijene. Troškovi transakcije također su veći za nekretnine, a proces može potrajati i do tri mjeseca. Nasuprot tome, ETF planovi štednje dostupni su već od 50 EUR mjesečno.

Dugoročno gledano, nekretnine su u prednosti u odnosu na dionice, koje imaju prosječan prinos od 8,01% godišnje, zbog stabilnog poslovanja u kriznim vremenima. Povijesni prinosi na nekretnine bili su između 10 i 25% prije preokreta kamatnih stopa, posebno kada je izvučen 100% dužnički kapital. Osim toga, kupci nekretnina kroz zemljišnoknjižni upis imaju dugoročnu sigurnost vlasništva te mogu aktivno utjecati na razvoj vrijednosti.

Svi ovi čimbenici naglašavaju važnost dobro promišljene investicijske strategije koja uzima u obzir i nekretnine i dionice kako bi se optimalno odgovorilo na različite tržišne uvjete.