Immobili o azioni? Come proteggere il tuo futuro finanziario!

Immobili o azioni? Come proteggere il tuo futuro finanziario!

L'acquisto di una casa di proprietà in Germania è fortemente influenzato dalle emozioni. Forte IT Boltwise In Germania circa due persone su tre aspirano ad avere un immobile di proprietà. Ciò si riflette anche nell’aumento della domanda di acquisti immobiliari, che nel secondo trimestre del 2024 è aumentata del 47% nelle principali città tedesche. Una tendenza simile si può osservare anche nei dintorni e nelle città più piccole.

Il settore immobiliare è spesso considerato parte della pianificazione pensionistica. Offrono sicurezza sotto forma di beni materiali e sono meno suscettibili all’inflazione. Il rendimento offerto dagli immobili può essere ottenuto attraverso la rivalutazione e il reddito da locazione. Tuttavia, esistono dei rischi, come la perdita di valore dovuta a cambiamenti del mercato o costi di manutenzione imprevisti.

Le azioni come forma alternativa di investimento

Rispetto agli immobili, le azioni rappresentano un’opzione più razionale per gli investitori. Le azioni generano rendimenti elevati attraverso dividendi e guadagni di prezzo, ma hanno una maggiore volatilità. Entrambe le forme di investimento offrono protezione contro l’inflazione, poiché sia ​​gli immobili che le azioni sono beni tangibili. Come il mio investimento immobiliare Come spiegato, le azioni con dividendi possono essere considerate paragonabili agli investimenti immobiliari, poiché entrambi offrono reddito continuo e potenziale apprezzamento.

Nel settore immobiliare, il rendimento attuale può essere trovato sotto forma di reddito da locazione, mentre le azioni forniscono dividendi agli investitori. Tuttavia, il settore immobiliare offre un ulteriore tipo di rendimento che deriva dall’ammortamento (svalutazione), che porta ad un risparmio fiscale. Questi ammortamenti di solito costituiscono la parte più piccola del rendimento totale.

Opportunità di investimento e caratteristiche del mercato

La decisione tra investire in immobili o in azioni dovrebbe essere presa in base alla situazione finanziaria individuale e agli obiettivi di investimento a lungo termine. Gli esperti consigliano di diversificare il proprio portafoglio per beneficiare delle diverse condizioni dei due tipi di mercato. Ciò è particolarmente rilevante perché sia ​​gli acquisti immobiliari che gli investimenti azionari comportano rischi di cluster.

Mentre gli investitori possono investire in azioni in tempi relativamente brevi e con meno capitale, l’acquisto di immobili richiede solitamente capitale proprio, soprattutto per coprire costi di acquisto aggiuntivi, che oscillano tra il 5 e il 16% del prezzo di acquisto. Anche i costi di transazione sono più elevati per gli immobili e il processo può richiedere fino a tre mesi. Al contrario, i piani di risparmio dell’ETF sono disponibili a partire da 50 euro al mese.

A lungo termine gli immobili sono avvantaggiati rispetto alle azioni, che in tempi di crisi presentano un rendimento medio annuo dell’8,01%. Prima della svolta dei tassi d'interesse, i rendimenti storici degli immobili erano compresi tra il 10 e il 25%, soprattutto quando veniva sottoscritto il 100% del capitale di debito. Inoltre, attraverso l'iscrizione nel registro fondiario, gli acquirenti di immobili hanno una sicurezza di proprietà a lungo termine e possono influenzare attivamente lo sviluppo del valore.

Tutti questi fattori sottolineano l’importanza di una strategia di investimento ben ponderata che tenga conto sia degli immobili che delle azioni per rispondere in modo ottimale alle diverse condizioni di mercato.