Nieruchomości czy akcje? Jak zabezpieczyć swoją przyszłość finansową!

Nieruchomości czy akcje? Jak zabezpieczyć swoją przyszłość finansową!

Na zakup własnego domu w Niemczech duży wpływ mają emocje. Głośny IT Boltwise Około dwóch na trzech mieszkańców Niemiec stara się posiadać własną nieruchomość. Znajduje to również odzwierciedlenie we wzroście popytu na zakupy nieruchomości, który w drugim kwartale 2024 r. w głównych niemieckich miastach wzrósł o 47 proc. Podobną tendencję można zaobserwować także w okolicy i w mniejszych miastach.

Nieruchomości są często postrzegane jako część planowania emerytalnego. Oferują bezpieczeństwo w postaci środków trwałych i są mniej podatne na inflację. Zwrot, jaki oferują nieruchomości, można osiągnąć poprzez aprecjację i dochody z wynajmu. Istnieje jednak ryzyko, takie jak utrata wartości ze względu na zmiany rynkowe lub nieoczekiwane koszty utrzymania.

Akcje jako alternatywna forma inwestycji

W porównaniu z nieruchomościami akcje są bardziej racjonalną opcją dla inwestorów. Akcje generują wysokie zyski dzięki dywidendom i wzrostom cen, ale charakteryzują się większą zmiennością. Obie formy inwestycji zapewniają ochronę przed inflacją, ponieważ zarówno nieruchomości, jak i akcje są aktywami materialnymi. Jak moja nieruchomość inwestycyjna Jak wyjaśniono, akcje z dywidendą można postrzegać jako porównywalne z nieruchomościami inwestycyjnymi, ponieważ oba oferują stały dochód i potencjalną aprecjację.

W nieruchomościach bieżący zwrot można znaleźć w postaci dochodów z wynajmu, natomiast akcje zapewniają inwestorom dywidendy. Nieruchomości oferują jednak dodatkowy rodzaj zwrotu, jakim jest amortyzacja (amortyzacja), co prowadzi do oszczędności podatkowych. Amortyzacja ta zwykle stanowi najmniejszą część całkowitego zwrotu.

Możliwości inwestycyjne i charakterystyka rynku

Decyzję pomiędzy inwestycją w nieruchomości a akcje należy podjąć w oparciu o indywidualną sytuację finansową i długoterminowe cele inwestycyjne. Eksperci zalecają dywersyfikację portfela, aby skorzystać z różnych warunków panujących na obu typach rynków. Jest to szczególnie istotne, ponieważ zarówno zakupy nieruchomości, jak i inwestycje kapitałowe wiążą się z ryzykiem klastra.

Chociaż inwestorzy mogą inwestować w akcje stosunkowo szybko i przy mniejszym kapitale, zakup nieruchomości zwykle wymaga kapitału własnego, zwłaszcza na pokrycie dodatkowych kosztów zakupu, które wahają się od 5 do 16 procent ceny zakupu. W przypadku nieruchomości koszty transakcyjne są również wyższe, a proces może potrwać nawet do trzech miesięcy. Natomiast plany oszczędnościowe ETF dostępne są już od 50 EUR miesięcznie.

W dłuższej perspektywie nieruchomości mają przewagę nad akcjami, które przynoszą średnią stopę zwrotu na poziomie 8,01% rocznie, ze względu na ich stabilne zachowanie w czasach kryzysu. Historyczna stopa zwrotu z nieruchomości przed zmianą stóp procentowych wynosiła od 10 do 25%, zwłaszcza po zaciągnięciu 100% kapitału dłużnego. Dodatkowo nabywcy nieruchomości poprzez wpis do księgi wieczystej mają długoterminowe bezpieczeństwo własności i mogą aktywnie wpływać na rozwój wartości.

Wszystkie te czynniki podkreślają znaczenie przemyślanej strategii inwestycyjnej, która uwzględnia zarówno nieruchomości, jak i akcje, aby optymalnie reagować na różne warunki rynkowe.