انتقادات للبنوك: FINMA تحذر من مخاطر الرهن العقاري!

انتقادات للبنوك: FINMA تحذر من مخاطر الرهن العقاري!

دقت هيئة الإشراف على الأسواق المالية (Finma) مرة أخرى ناقوس الخطر وحذرت من المخاطر في سوق الرهن العقاري. الموضوع الرئيسي للتحذير هو الإقراض الفضفاض الذي تم انتقاده من قبل البنوك السويسرية. أكثر من 40% من البنوك، بما في ذلك بنوك الكانتونات وكذلك البنوك الإقليمية وبنوك رايفايزن، تحيد عن إرشادات الإقراض الرسمية عند منح القروض للعقارات الاستثمارية، مثل الجريدة اليومية ذكرت. لم تعد Finma تعتبر هذه الانحرافات استثناءات.

وتدعو Finma البنوك إلى توخي المزيد من الحذر وتهدد بتنفيذ قواعد ملزمة في حالة عدم كفاية الاستجابة. ومع ذلك، يقول كلاوديو سابوتيلي، كبير مسؤولي الاستثمار في بنك UBS، إن مخاطر انفجار فقاعة العقارات قد انخفضت. وفقًا لمؤشر الفقاعة العقارية السويسرية UBS، تراجعت حالة المخاطر في الأرباع الأخيرة.

المخاطر وتراجع الطلب

وأثر ارتفاع أسعار الفائدة على الطلب على العقارات، وخاصة المنازل الخاصة. وهذا يؤدي إلى انخفاض طفيف في معدل نمو الرهن العقاري. ال فينما يوضح أن بعض البنوك بالغت في تقدير قدرة المقترضين على السداد في عام 2023، مما أدى إلى زيادة عدد القروض غير المضمونة بشكل كاف.

ومما يزيد الوضع تعقيدا زيادة نسبة القروض العقارية الجديدة ذات الفائدة المتغيرة، والتي تضاعفت. يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة مخاطر أسعار الفائدة بالنسبة للمقترضين المتأثرين ومخاطر التخلف عن السداد بالنسبة للبنوك. وتتناقض هذه الظاهرة مع متطلبات التنظيم الذاتي لجمعية المصرفيين السويسريين.

الضغوط التنظيمية وردود أفعال البنوك

على الرغم من بيان UBS المتفائل، تحث FINMA على الحذر وقد اتخذت بالفعل إجراءات لتشديد الرقابة على الإقراض غير المنتظم. فقد فرضت رسوماً إضافية على رأس المال لضمان عدم استمرار البنوك في الانحراف عن معايير الإقراض الخاصة بها، وبالتالي تعريض الاستقرار المالي للخطر.

باختصار، يواجه سوق الرهن العقاري في سويسرا تحديات كبيرة تؤثر على ممارسات الإقراض لدى البنوك وقدرة السداد للعديد من المقترضين. وسوف يتطلب التوتر بين التدابير الإشرافية الحذرة والتحليلات المتفائلة للسوق التركيز على الاستقرار المالي والضمانات في الفترة المقبلة.