Критика към банките: FINMA предупреждава за ипотечни рискове!

Критика към банките: FINMA предупреждава за ипотечни рискове!

Органът за надзор на финансовия пазар (Finma) отново алармира и предупреди за рисковете на ипотечния пазар. Централна тема на предупреждението е критикуваното разхлабено кредитиране от страна на швейцарските банки. Над 40% от банките, включително кантоналните банки, както и регионалните и Райфайзен банки, се отклоняват от официалните насоки за кредитиране, когато отпускат заеми за инвестиционни имоти, като напр. Ежедневник докладвани. Finma вече не счита тези отклонения за изключения.

Finma призовава банките да бъдат по-предпазливи и заплашва да приложи задължителни правила в случай на неадекватна реакция. Клаудио Сапутели, главен инвестиционен директор в UBS, обаче казва, че рисковете от спукването на балона на недвижимите имоти са намалели. Според UBS Swiss Real Estate Bubble Index рисковата ситуация е намаляла през последните тримесечия.

Рискове и спадащо търсене

Нарастващите лихвени проценти натежаха върху търсенето на недвижими имоти, особено частни домове. Това води до леко намаляване на темпа на растеж на ипотечните кредити. The FINMA става ясно, че някои банки са надценили способността на своите кредитополучатели да се изплащат през 2023 г., което е довело до увеличен брой неадекватно обезпечени заеми.

Ситуацията се усложнява допълнително от увеличаването на дела на новите ипотеки с променлива лихва, който се удвои. Повишаващите се лихвени проценти увеличават лихвения риск за засегнатите кредитополучатели и риска от неизпълнение на задълженията за банките. Това явление противоречи на изискванията за саморегулиране на Асоциацията на швейцарските банкери.

Регулаторен натиск и реакции на банките

Въпреки оптимистичното изявление на UBS, FINMA призовава за предпазливост и вече е предприела мерки за затягане на контрола върху нередовното кредитиране. Те наложиха капиталови такси, за да гарантират, че банките няма да продължат да се отклоняват от собствените си критерии за отпускане на заеми и по този начин да застрашат финансовата стабилност.

В обобщение, ипотечният пазар в Швейцария е изправен пред значителни предизвикателства, засягащи както практиките на кредитиране на банките, така и способността за изплащане на множество кредитополучатели. Напрежението между предпазливите надзорни мерки и оптимистичните пазарни анализи ще изисква фокусиране върху финансовата стабилност и обезпеченията през следващия период.