Kritik af banker: FINMA advarer mod realkreditrisici!

Kritik af banker: FINMA advarer mod realkreditrisici!

Finansmarkedstilsynet (Finma) har igen slået alarm og advaret om risiciene på realkreditmarkedet. Et centralt tema i advarslen er schweiziske bankers kritiserede løse udlån. Over 40 % af bankerne, herunder kantonbanker samt regionale og Raiffeisen-banker, afviger fra de officielle retningslinjer for udlån ved ydelse af lån til investeringsejendomme, som f.eks. Dagstidende rapporteret. Finma anser ikke længere disse afvigelser for at være undtagelser.

Finma opfordrer bankerne til at udvise mere forsigtighed og truer med at implementere bindende regler i tilfælde af et utilstrækkeligt svar. Claudio Saputelli, Chief Investment Officer hos UBS, siger dog, at risikoen for, at ejendomsboblen brister, er faldet. Ifølge UBS Swiss Real Estate Bubble Index er risikosituationen lettet i de seneste kvartaler.

Risici og faldende efterspørgsel

Stigende renter tyngede efterspørgslen efter fast ejendom, især private boliger. Dette fører til en lille reduktion i realkreditvæksten. De FINMA gør det klart, at nogle banker overvurderede deres låntageres evne til at tilbagebetale i 2023, hvilket førte til et øget antal utilstrækkeligt sikrede lån.

Situationen kompliceres yderligere af en stigning i andelen af ​​nye variabelt forrentede realkreditlån, som er fordoblet. Stigende renter øger renterisikoen for de berørte låntagere og misligholdelsesrisikoen for bankerne. Dette fænomen er i modstrid med de selvregulerende krav fra Swiss Bankers Association.

Regulatorisk pres og bankreaktioner

På trods af UBS' optimistiske udtalelse opfordrer FINMA til forsigtighed og har allerede truffet foranstaltninger for at skærpe kontrollen med uregelmæssige udlån. De har pålagt kapitaltillæg for at sikre, at bankerne ikke fortsætter med at afvige fra deres egne lånekriterier og dermed bringer den finansielle stabilitet i fare.

Sammenfattende står realkreditmarkedet i Schweiz over for betydelige udfordringer, der påvirker både bankers udlånspraksis og tilbagebetalingskapaciteten hos flere låntagere. Spændingen mellem forsigtige tilsyn og optimistiske markedsanalyser vil kræve fokus på finansiel stabilitet og sikkerhed i den kommende periode.