Κριτική στις τράπεζες: Η FINMA προειδοποιεί για κινδύνους στεγαστικών δανείων!

Κριτική στις τράπεζες: Η FINMA προειδοποιεί για κινδύνους στεγαστικών δανείων!

Η εποπτική αρχή της χρηματοπιστωτικής αγοράς (Finma) έκρουσε για άλλη μια φορά τον κώδωνα του κινδύνου και προειδοποίησε για τους κινδύνους στην αγορά στεγαστικών δανείων. Κεντρικό θέμα της προειδοποίησης είναι ο επικρινόμενος χαλαρός δανεισμός από τις ελβετικές τράπεζες. Πάνω από το 40% των τραπεζών, συμπεριλαμβανομένων των καντονικών τραπεζών, καθώς και των τραπεζών της περιοχής και της Raiffeisen, παρεκκλίνουν από τις επίσημες κατευθυντήριες γραμμές δανεισμού όταν χορηγούν δάνεια για επενδυτικά ακίνητα, όπως π.χ. Ημερήσια Εφημερίδα αναφέρθηκε. Η Finma δεν θεωρεί πλέον αυτές τις αποκλίσεις ως εξαιρέσεις.

Η Finma καλεί τις τράπεζες να επιδείξουν μεγαλύτερη προσοχή και απειλεί να εφαρμόσει δεσμευτικούς κανόνες σε περίπτωση ανεπαρκούς απάντησης. Ωστόσο, ο Claudio Saputelli, Chief Investment Officer της UBS, λέει ότι οι κίνδυνοι να σκάσει η φούσκα των ακινήτων έχουν μειωθεί. Σύμφωνα με το UBS Swiss Real Estate Bubble Index, η κατάσταση κινδύνου έχει αμβλυνθεί τα τελευταία τρίμηνα.

Κίνδυνοι και πτώση της ζήτησης

Η αύξηση των επιτοκίων επιβάρυνε τη ζήτηση για ακίνητα, ιδιαίτερα για ιδιωτικές κατοικίες. Αυτό οδηγεί σε ελαφρά μείωση του ρυθμού αύξησης των στεγαστικών δανείων. Ο FINMA καθιστά σαφές ότι ορισμένες τράπεζες υπερεκτίμησαν την ικανότητα των δανειοληπτών τους να αποπληρώσουν το 2023, οδηγώντας σε αύξηση του αριθμού των ανεπαρκώς εξασφαλισμένων δανείων.

Η κατάσταση περιπλέκεται περαιτέρω από την αύξηση του ποσοστού των νέων στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου, το οποίο έχει διπλασιαστεί. Η αύξηση των επιτοκίων αυξάνει τον κίνδυνο επιτοκίου για τους επηρεαζόμενους δανειολήπτες και τον κίνδυνο αθέτησης για τις τράπεζες. Αυτό το φαινόμενο έρχεται σε αντίθεση με τις απαιτήσεις αυτορρύθμισης της Ένωσης Τραπεζών της Ελβετίας.

Ρυθμιστική πίεση και τραπεζικές αντιδράσεις

Παρά την αισιόδοξη δήλωση της UBS, η FINMA συνιστά προσοχή και έχει ήδη λάβει μέτρα για να ενισχύσει τον έλεγχο των παράτυπων δανείων. Έχουν επιβάλει προσαυξήσεις κεφαλαίου για να διασφαλίσουν ότι οι τράπεζες δεν θα συνεχίσουν να αποκλίνουν από τα δικά τους κριτήρια δανεισμού και έτσι να θέσουν σε κίνδυνο τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Συνοπτικά, η αγορά στεγαστικών δανείων στην Ελβετία αντιμετωπίζει σημαντικές προκλήσεις που επηρεάζουν τόσο τις πρακτικές δανεισμού των τραπεζών όσο και την ικανότητα αποπληρωμής πολλών δανειοληπτών. Η ένταση μεταξύ των προσεκτικών εποπτικών μέτρων και των αισιόδοξων αναλύσεων της αγοράς θα απαιτήσει εστίαση στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και τις εξασφαλίσεις την επόμενη περίοδο.