Pankade kriitika: FINMA hoiatab hüpoteegiriskide eest!

Pankade kriitika: FINMA hoiatab hüpoteegiriskide eest!

Finantsturu järelevalveasutus (Finma) on taaskord löönud häirekella ja hoiatanud hüpoteeklaenuturu riskide eest. Hoiatuse keskne teema on Šveitsi pankade kritiseeritud vaba laenuandmine. Üle 40% pankadest, sealhulgas kantoni pangad, samuti piirkondlikud ja Raiffeiseni pangad, kalduvad kinnisvarainvesteeringutele laenu andmisel kõrvale ametlikest laenujuhistest, nagu näiteks Päevaleht teatatud. Finma ei pea neid kõrvalekaldeid enam eranditeks.

Finma kutsub panku üles olema ettevaatlikumad ja ähvardab ebaadekvaatse reageerimise korral rakendada siduvaid reegleid. UBS-i investeerimisdirektor Claudio Saputelli ütleb aga, et kinnisvaramulli lõhkemise riskid on vähenenud. UBS Swiss Real Estate Bubble Indexi andmetel on riskiolukord viimastel kvartalitel leevenenud.

Riskid ja nõudluse langus

Intressimäärade tõus mõjutas nõudlust kinnisvara, eriti eramajade järele. See toob kaasa hüpoteeklaenude kasvumäära mõningase vähenemise. The FINMA teeb selgeks, et mõned pangad hindasid 2023. aastal oma laenuvõtjate tagasimaksevõimet üle, mis tõi kaasa ebapiisava tagatisega laenude arvu suurenemise.

Olukorra muudab veelgi keerulisemaks uute muutuva intressimääraga hüpoteeklaenude osakaalu kasv, mis on kahekordistunud. Tõusvad intressimäärad suurendavad mõjutatud laenuvõtjate intressimäära ja pankade maksejõuetuse riski. See nähtus on vastuolus Šveitsi Pankurite Liidu eneseregulatsiooni nõuetega.

Regulatiivne surve ja pankade reaktsioonid

Vaatamata UBS-i optimistlikule avaldusele kutsub FINMA üles ettevaatlikkusele ja on juba võtnud meetmeid, et tugevdada kontrolli ebaregulaarse laenamise üle. Nad on kehtestanud kapitali lisatasud tagamaks, et pangad ei kalduks jätkuvalt kõrvale oma laenukriteeriumidest ega ohustaks seega finantsstabiilsust.

Kokkuvõttes seisab Šveitsi hüpoteeklaenuturg silmitsi oluliste väljakutsetega, mis mõjutavad nii pankade laenuandmispraktikat kui ka mitme laenuvõtja tagasimaksevõimet. Pinge ettevaatlike järelevalvemeetmete ja optimistlike turuanalüüside vahel nõuab eeloleval perioodil keskendumist finantsstabiilsusele ja tagatistele.