Critique des banques : la FINMA met en garde contre les risques hypothécaires !

Critique des banques : la FINMA met en garde contre les risques hypothécaires !

L'autorité de surveillance des marchés financiers (Finma) a une fois de plus tiré la sonnette d'alarme et mis en garde contre les risques qui pèsent sur le marché hypothécaire. L'un des thèmes centraux de l'avertissement concerne les prêts souples critiqués par les banques suisses. Plus de 40% des banques, y compris les banques cantonales ainsi que les banques régionales et Raiffeisen, s'écartent des directives officielles en matière de crédit lorsqu'elles accordent des prêts pour des immeubles de rapport, tels que Gazette quotidienne signalé. La Finma ne considère plus ces écarts comme des exceptions.

La Finma appelle les banques à faire preuve de plus de prudence et menace d'appliquer des règles contraignantes en cas de réponse insuffisante. Claudio Saputelli, Chief Investment Officer de l'UBS, estime cependant que les risques d'éclatement de la bulle immobilière ont diminué. Selon l'UBS Swiss Real Estate Bubble Index, la situation de risque s'est atténuée au cours des derniers trimestres.

Risques et baisse de la demande

La hausse des taux d’intérêt a pesé sur la demande de biens immobiliers, notamment de logements privés. Cela entraîne une légère réduction du taux de croissance des prêts hypothécaires. Le FINMA montre clairement que certaines banques ont surestimé la capacité de remboursement de leurs emprunteurs en 2023, ce qui a entraîné une augmentation du nombre de prêts insuffisamment garantis.

La situation est encore compliquée par une augmentation de la proportion de nouveaux prêts hypothécaires à taux variable, qui a doublé. La hausse des taux d'intérêt augmente le risque de taux d'intérêt pour les emprunteurs concernés et le risque de défaut pour les banques. Ce phénomène contredit les exigences d'autorégulation de l'Association suisse des banquiers.

Pression réglementaire et réactions des banques

Malgré la déclaration optimiste de l'UBS, la FINMA appelle à la prudence et a déjà pris des mesures pour renforcer le contrôle des prêts irréguliers. Ils ont imposé des suppléments de capital pour garantir que les banques ne continuent pas à s'écarter de leurs propres critères de prêt et à mettre ainsi en danger la stabilité financière.

En résumé, le marché hypothécaire en Suisse est confronté à des défis importants qui affectent à la fois les pratiques de prêt des banques et la capacité de remboursement de plusieurs emprunteurs. La tension entre des mesures de surveillance prudentes et des analyses de marché optimistes nécessitera de se concentrer sur la stabilité financière et les garanties au cours de la période à venir.