Kritike banaka: FINMA upozorava na hipotekarne rizike!

Kritike banaka: FINMA upozorava na hipotekarne rizike!

Agencija za nadzor financijskog tržišta (Finma) ponovno je uzbunila i upozorila na rizike na hipotekarnom tržištu. Središnja tema upozorenja je kritizirano labavo kreditiranje švicarskih banaka. Preko 40% banaka, uključujući kantonalne banke kao i regionalne i Raiffeisen banke, odstupa od službenih smjernica kreditiranja pri odobravanju kredita za investicijske nekretnine, kao npr. Dnevni list prijavio. Finma ta odstupanja više ne smatra iznimkama.

Finma poziva banke na veći oprez i prijeti primjenom obvezujućih pravila u slučaju neadekvatnog odgovora. Claudio Saputelli, glavni direktor za investicije u UBS-u, međutim, kaže da su se rizici od pucanja balona nekretnina smanjili. Prema UBS Swiss Real Estate Bubble Indexu, situacija s rizikom se smanjila u posljednjim kvartalima.

Rizici i pad potražnje

Rastuće kamatne stope utjecale su na potražnju za nekretninama, posebice privatnim kućama. To dovodi do blagog smanjenja stope rasta hipoteke. The FINMA jasno pokazuje da su neke banke precijenile sposobnost otplate svojih zajmoprimaca u 2023., što je dovelo do povećanog broja neadekvatno osiguranih zajmova.

Situaciju dodatno komplicira povećanje udjela novih hipotekarnih kredita s promjenjivom stopom, koji se udvostručio. Rastuće kamatne stope povećavaju kamatni rizik za pogođene zajmoprimce i rizik neplaćanja za banke. Ovaj fenomen je u suprotnosti sa zahtjevima samoregulacije Švicarskog udruženja bankara.

Regulatorni pritisak i reakcije banaka

Unatoč optimističnoj izjavi UBS-a, FINMA poziva na oprez i već je poduzela mjere za pooštravanje kontrole neregularnog kreditiranja. Uveli su kapitalne dodatke kako bi osigurali da banke ne nastave odstupati od vlastitih kriterija za kreditiranje i tako ugroziti financijsku stabilnost.

Ukratko, tržište hipotekarnih kredita u Švicarskoj suočava se sa značajnim izazovima koji utječu i na praksu banaka da daju zajmove i na sposobnost otplate više zajmoprimaca. Napetost između opreznih nadzornih mjera i optimističnih analiza tržišta zahtijevat će fokus na financijsku stabilnost i kolaterale u narednom razdoblju.