Bankkritika: jelzáloghitel-kockázatokra figyelmeztet a FINMA!

Bankkritika: jelzáloghitel-kockázatokra figyelmeztet a FINMA!

A pénzpiaci felügyelet (Finma) ismét megkongatta a vészharangot és figyelmeztetett a jelzáloghitel-piaci kockázatokra. A figyelmeztetés központi témája a svájci bankok bírált laza hitelezése. A bankok több mint 40%-a, beleértve a kantoni bankokat, valamint a regionális és a Raiffeisen bankokat, eltér a hivatalos hitelezési irányelvektől, amikor befektetési célú ingatlanokhoz, pl. Napi Közlöny jelentették. A Finma ezeket az eltéréseket már nem tekinti kivételnek.

A Finma fokozott óvatosságra szólítja fel a bankokat, és nem megfelelő válasz esetén kötelező érvényű szabályok bevezetésével fenyeget. Claudio Saputelli, a UBS befektetési igazgatója ugyanakkor azt mondja, hogy az ingatlanbuborék kipukkanásának kockázata csökkent. A UBS Swiss Real Estate Bubble Index szerint a kockázati helyzet enyhült az elmúlt negyedévekben.

Kockázatok és csökkenő kereslet

Az emelkedő kamatlábak nehezítették az ingatlanok, különösen a magánlakások iránti keresletet. Ez a jelzáloghitelek növekedési ütemének enyhe csökkenéséhez vezet. A FINMA egyértelművé teszi, hogy egyes bankok túlbecsülték hitelfelvevőik visszafizetési képességét 2023-ban, ami a nem megfelelően fedezett hitelek számának növekedéséhez vezetett.

A helyzetet tovább bonyolítja az új változó kamatozású jelzáloghitelek arányának növekedése, amely megkétszereződött. Az emelkedő kamatok növelik az érintett hitelfelvevők kamatlábkockázatát, a bankok nemteljesítési kockázatát. Ez a jelenség ellentmond a Svájci Bankszövetség önszabályozási követelményeinek.

Szabályozási nyomás és banki reakciók

A UBS optimista nyilatkozata ellenére a FINMA óvatosságra int, és már hozott intézkedéseket a szabálytalan hitelezés ellenőrzésének szigorítására. Tőkepótlékot szabtak ki annak érdekében, hogy a bankok továbbra is ne térjenek el saját hitelezési kritériumaitól, és ezzel ne veszélyeztessék a pénzügyi stabilitást.

Összefoglalva, a svájci jelzáloghitel-piac jelentős kihívásokkal néz szembe, amelyek mind a bankok hitelezési gyakorlatát, mind a több hitelfelvevő visszafizetési képességét érintik. Az óvatos felügyeleti intézkedések és az optimista piaci elemzések közötti feszültség miatt az elkövetkező időszakban a pénzügyi stabilitásra és a biztosítékokra kell összpontosítani.