Kritiek op banken: FINMA waarschuwt voor hypotheekrisico's!

Kritiek op banken: FINMA waarschuwt voor hypotheekrisico's!

De toezichthouder op de financiële markten (Finma) heeft opnieuw aan de bel getrokken en gewaarschuwd voor de risico's op de hypotheekmarkt. Een centraal thema van de waarschuwing is de bekritiseerde losse kredietverlening door Zwitserse banken. Ruim 40% van de banken, waaronder kantonnale banken en regionale en Raiffeisenbanken, wijkt af van de officiële richtlijnen voor kredietverstrekking bij het verstrekken van leningen voor vastgoedbeleggingen, zoals Dagelijkse Gazette gemeld. Finma beschouwt deze afwijkingen niet langer als uitzonderingen.

Finma roept banken op tot meer voorzichtigheid en dreigt met bindende regels bij onvoldoende reactie. Claudio Saputelli, Chief Investment Officer bij UBS, zegt echter dat de risico's op het uiteenspatten van de vastgoedzeepbel zijn afgenomen. Volgens de UBS Swiss Real Estate Bubble Index is de risicosituatie de afgelopen kwartalen afgenomen.

Risico's en dalende vraag

De stijgende rentetarieven wogen op de vraag naar onroerend goed, met name particuliere woningen. Dit leidt tot een lichte daling van de hypotheekgroei. De FINMA maakt duidelijk dat sommige banken het vermogen van hun kredietnemers om in 2023 terug te betalen hebben overschat, wat heeft geleid tot een groter aantal onvoldoende gedekte leningen.

De situatie wordt verder gecompliceerd door een toename van het aandeel nieuwe hypotheken met variabele rente, dat is verdubbeld. Stijgende rentetarieven verhogen het renterisico voor de getroffen kredietnemers en het wanbetalingsrisico voor de banken. Dit fenomeen is in tegenspraak met de zelfreguleringsvereisten van de Zwitserse Bankiersvereniging.

Regeldruk en reacties van banken

Ondanks de optimistische verklaring van UBS dringt FINMA aan op voorzichtigheid en heeft het al maatregelen genomen om de controle op onregelmatige kredietverlening te verscherpen. Ze hebben kapitaalopslagen opgelegd om ervoor te zorgen dat banken niet blijven afwijken van hun eigen kredietcriteria en daarmee de financiële stabiliteit in gevaar brengen.

Samenvattend wordt de hypotheekmarkt in Zwitserland geconfronteerd met aanzienlijke uitdagingen die de leenpraktijken van beide banken en de terugbetalingscapaciteit van meerdere kredietnemers beïnvloeden. De spanning tussen voorzichtige toezichtmaatregelen en optimistische marktanalyses zal de komende tijd een focus op financiële stabiliteit en onderpand vergen.