Kritikk av banker: FINMA advarer mot boliglånsrisiko!

Kritikk av banker: FINMA advarer mot boliglånsrisiko!

Finansmarkedstilsynet (Finma) har nok en gang slått alarm og advart om risikoene i boliglånsmarkedet. Et sentralt tema i advarselen er de kritiserte løse utlånene fra sveitsiske banker. Over 40 % av bankene, inkludert kantonbanker samt regionale og Raiffeisenbanker, avviker fra de offisielle utlånsretningslinjene når de gir lån til investeringseiendommer, som f.eks. Dagbladet rapportert. Finma anser ikke lenger disse avvikene som unntak.

Finma oppfordrer bankene til å utvise mer forsiktighet og truer med å implementere bindende regler i tilfelle utilstrekkelig respons. Claudio Saputelli, Chief Investment Officer i UBS, sier imidlertid at risikoen for at eiendomsboblen sprekker har avtatt. Ifølge UBS Swiss Real Estate Bubble Index har risikosituasjonen lettet de siste kvartalene.

Risiko og fallende etterspørsel

Stigende renter tynget etterspørselen etter eiendom, spesielt private boliger. Dette fører til en liten reduksjon i boliglånsveksten. De FINMA gjør det klart at noen banker overvurderte låntakernes evne til å betale tilbake i 2023, noe som førte til et økt antall utilstrekkelig sikrede lån.

Situasjonen kompliseres ytterligere av en økning i andelen nye boliglån med flytende rente, som er doblet. Stigende renter øker renterisikoen for de berørte låntakerne og misligholdsrisikoen for bankene. Dette fenomenet er i strid med selvreguleringskravene til Swiss Bankers Association.

Reguleringspress og bankreaksjoner

Til tross for UBS sin optimistiske uttalelse, oppfordrer FINMA til forsiktighet og har allerede iverksatt tiltak for å skjerpe kontrollen med uregelmessige utlån. De har pålagt kapitaltillegg for å sikre at bankene ikke fortsetter å avvike fra sine egne utlånskriterier og dermed setter finansiell stabilitet i fare.

Oppsummert står boliglånsmarkedet i Sveits overfor betydelige utfordringer som påvirker både bankenes utlånspraksis og tilbakebetalingskapasiteten til flere låntakere. Spenningen mellom forsiktige tilsynstiltak og optimistiske markedsanalyser vil kreve fokus på finansiell stabilitet og sikkerheter i den kommende perioden.