Krytyka banków: FINMA ostrzega przed ryzykiem hipotecznym!

Krytyka banków: FINMA ostrzega przed ryzykiem hipotecznym!

Organ nadzoru nad rynkiem finansowym (Finma) po raz kolejny podniósł alarm i przestrzegł przed zagrożeniami na rynku kredytów hipotecznych. Głównym tematem ostrzeżenia jest krytykowana luźna akcja kredytowa szwajcarskich banków. Ponad 40% banków, zarówno kantonalnych, jak i regionalnych oraz Raiffeisen, odstępuje od oficjalnych wytycznych kredytowych udzielając kredytów na nieruchomości inwestycyjne, takie jak m.in. Gazeta Codzienna zgłoszone. Finma nie uważa już tych odstępstw za wyjątki.

Finma wzywa banki do zachowania większej ostrożności i grozi wprowadzeniem wiążących przepisów w przypadku niewystarczającej reakcji. Claudio Saputelli, dyrektor ds. inwestycji w UBS, twierdzi jednak, że ryzyko pęknięcia bańki na rynku nieruchomości zmniejszyło się. Według szwajcarskiego indeksu bańki na rynku nieruchomości UBS, w ostatnich kwartałach sytuacja ryzyka uległa złagodzeniu.

Ryzyka i spadek popytu

Rosnące stopy procentowe wpłynęły na popyt na nieruchomości, zwłaszcza domy prywatne. Prowadzi to do nieznacznego obniżenia tempa wzrostu kredytów hipotecznych. The FINMA jasno wynika, że ​​niektóre banki przeszacowały zdolność swoich kredytobiorców do spłaty w 2023 r., co doprowadziło do wzrostu liczby kredytów nieodpowiednio zabezpieczonych.

Sytuację dodatkowo komplikuje wzrost udziału nowych kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, który uległ podwojeniu. Rosnące stopy procentowe zwiększają ryzyko stóp procentowych dla dotkniętych pożyczkobiorców i ryzyko niewykonania zobowiązań przez banki. Zjawisko to jest sprzeczne z wymogami samoregulacji Szwajcarskiego Stowarzyszenia Bankowców.

Presja regulacyjna i reakcje banków

Pomimo optymistycznego oświadczenia UBS, FINMA zaleca ostrożność i podjęła już działania mające na celu zacieśnienie kontroli nieprawidłowego udzielania kredytów. Nałożyły dopłaty kapitałowe, aby zapewnić, że banki nie będą w dalszym ciągu odstępować od własnych kryteriów udzielania kredytów, zagrażając w ten sposób stabilności finansowej.

Podsumowując, rynek kredytów hipotecznych w Szwajcarii stoi przed poważnymi wyzwaniami wpływającymi na praktyki kredytowe obu banków i zdolność spłaty wielu kredytobiorców. Napięcie pomiędzy ostrożnymi środkami nadzorczymi a optymistycznymi analizami rynku będzie wymagało skupienia się w nadchodzącym okresie na stabilności finansowej i zabezpieczeniach.