Críticas aos bancos: FINMA alerta para riscos hipotecários!

Críticas aos bancos: FINMA alerta para riscos hipotecários!

A autoridade supervisora ​​do mercado financeiro (Finma) voltou a soar o alarme e alertou para os riscos do mercado hipotecário. Um tema central do alerta são os criticados empréstimos frouxos por parte dos bancos suíços. Mais de 40% dos bancos, incluindo bancos cantonais, bem como bancos regionais e Raiffeisen, desviam-se das directrizes oficiais de empréstimo ao concederem empréstimos para propriedades de investimento, tais como Diário Diário relatado. A Finma já não considera estes desvios como excepções.

A Finma apela aos bancos para que tenham mais cautela e ameaça implementar regras vinculativas no caso de uma resposta inadequada. Claudio Saputelli, diretor de investimentos do UBS, porém, diz que os riscos de estouro da bolha imobiliária diminuíram. De acordo com o UBS Swiss Real Estate Bubble Index, a situação de risco melhorou nos últimos trimestres.

Riscos e queda da demanda

O aumento das taxas de juro pesou sobre a procura de bens imobiliários, especialmente de habitações privadas. Isto leva a uma ligeira redução na taxa de crescimento das hipotecas. O FINMA deixa claro que alguns bancos sobrestimaram a capacidade de reembolso dos seus mutuários em 2023, levando a um aumento do número de empréstimos com garantia inadequada.

A situação é ainda mais complicada pelo aumento da proporção de novas hipotecas de taxa variável, que duplicou. O aumento das taxas de juro aumenta o risco de taxa de juro para os mutuários afectados e o risco de incumprimento para os bancos. Este fenómeno contradiz os requisitos de auto-regulação da Associação Suíça de Banqueiros.

Pressão regulatória e reações bancárias

Apesar da declaração optimista do UBS, a FINMA apela à prudência e já tomou medidas para reforçar o controlo sobre os empréstimos irregulares. Impuseram sobretaxas de capital para garantir que os bancos não continuem a desviar-se dos seus próprios critérios de empréstimo, colocando assim em perigo a estabilidade financeira.

Em resumo, o mercado hipotecário na Suíça enfrenta desafios significativos que afectam tanto as práticas de crédito dos bancos como a capacidade de reembolso de múltiplos mutuários. A tensão entre medidas de supervisão cautelosas e análises de mercado optimistas exigirá uma concentração na estabilidade financeira e nas garantias no próximo período.