Critici la adresa băncilor: FINMA avertizează asupra riscurilor ipotecare!

Critici la adresa băncilor: FINMA avertizează asupra riscurilor ipotecare!

Autoritatea de supraveghere a pieței financiare (Finma) a tras din nou un semnal de alarmă și a avertizat asupra riscurilor de pe piața creditelor ipotecare. O temă centrală a avertismentului este creditarea laxă criticată de către băncile elvețiene. Peste 40% dintre bănci, inclusiv băncile cantonale, precum și băncile regionale și Raiffeisen, se abat de la liniile directoare oficiale de creditare atunci când acordă împrumuturi pentru investiții imobiliare, cum ar fi Gazeta zilnică raportat. Finma nu mai consideră aceste abateri drept excepții.

Finma cere băncilor să fie mai prudente și amenință că va implementa reguli obligatorii în cazul unui răspuns inadecvat. Claudio Saputelli, Chief Investment Officer la UBS, spune însă că riscurile izbucnirii bulei imobiliare au scăzut. Potrivit indicelui UBS Swiss Real Estate Bubble, situația de risc s-a atenuat în ultimele trimestre.

Riscuri și cerere în scădere

Creșterea ratelor dobânzilor a afectat cererea de bunuri imobiliare, în special de locuințe private. Acest lucru duce la o ușoară reducere a ratei de creștere a creditelor ipotecare. The FINMA clarifică faptul că unele bănci au supraestimat capacitatea debitorilor lor de a rambursa în 2023, ceea ce a condus la un număr crescut de împrumuturi garantate necorespunzător.

Situația se complică și mai mult de o creștere a proporției de noi credite ipotecare cu rată variabilă, care s-a dublat. Creșterea ratelor dobânzilor crește riscul ratei dobânzii pentru debitorii afectați și riscul de nerambursare pentru bănci. Acest fenomen contrazice cerințele de autoreglementare ale Asociației Bancherilor Elvețieni.

Presiunea de reglementare și reacțiile băncilor

În ciuda declarației optimiste a UBS, FINMA îndeamnă la prudență și a luat deja măsuri pentru înăsprirea controlului asupra creditării neregulamentare. Aceștia au impus suprataxe de capital pentru a se asigura că băncile nu continuă să se abată de la propriile criterii de creditare și, astfel, să pună în pericol stabilitatea financiară.

Pe scurt, piața creditelor ipotecare din Elveția se confruntă cu provocări semnificative care afectează atât practicile de creditare ale băncilor, cât și capacitatea de rambursare a mai multor debitori. Tensiunea dintre măsurile prudente de supraveghere și analizele optimiste ale pieței va necesita concentrarea asupra stabilității financiare și a garanțiilor în perioada următoare.