Kritika bank: FINMA opozarja na hipotekarna tveganja!

Kritika bank: FINMA opozarja na hipotekarna tveganja!

Organ za nadzor finančnega trga (Finma) je znova zazvonil alarm in opozoril na tveganja na hipotekarnem trgu. Osrednja tema opozorila je kritizirano ohlapno posojanje švicarskih bank. Več kot 40 % bank, tako kantonalne kot regionalne in Raiffeisen banke, odstopa od uradnih posojilnih smernic pri odobritvi posojil za naložbene nepremičnine, kot je npr. Dnevni list poročali. Finma teh odstopanj ne šteje več za izjeme.

Finma poziva banke k večji previdnosti in grozi z uveljavitvijo zavezujočih pravil v primeru neustreznega odziva. Claudio Saputelli, glavni investicijski direktor pri UBS, pa pravi, da so se zmanjšala tveganja poka nepremičninskega balona. Glede na UBS Swiss Real Estate Bubble Index se je stanje tveganja v zadnjih četrtletjih zmanjšalo.

Tveganja in padajoče povpraševanje

Naraščajoče obrestne mere so vplivale na povpraševanje po nepremičninah, zlasti zasebnih hišah. To vodi do rahlega zmanjšanja stopnje rasti hipotekarnih posojil. The FINMA pojasnjuje, da so nekatere banke leta 2023 precenile sposobnost svojih posojilojemalcev za odplačilo, kar je povzročilo povečano število neustrezno zavarovanih posojil.

Razmere dodatno otežuje povečanje deleža novih hipotek z variabilno obrestno mero, ki se je podvojilo. Naraščajoče obrestne mere povečujejo obrestno tveganje za prizadete posojilojemalce in tveganje neplačila za banke. Ta pojav je v nasprotju s samoregulativnimi zahtevami Združenja švicarskih bankirjev.

Regulatorni pritisk in reakcije bank

Kljub optimistični izjavi UBS FINMA poziva k previdnosti in je že sprejela ukrepe za poostritev nadzora nad nepravilnim posojanjem. Uvedli so kapitalske dodatke, da bi zagotovili, da banke ne bodo še naprej odstopale od lastnih posojilnih meril in tako ogrozile finančne stabilnosti.

Če povzamemo, se hipotekarni trg v Švici sooča s pomembnimi izzivi, ki vplivajo tako na prakso posojanja bank kot na sposobnost odplačevanja več posojilojemalcev. Napetost med previdnimi nadzornimi ukrepi in optimističnimi analizami trga bo v prihodnjem obdobju zahtevala osredotočenost na finančno stabilnost in zavarovanje.