المخاطر في تمويل البناء: المستهلكون غير مطلعين على الحماية!

المخاطر في تمويل البناء: المستهلكون غير مطلعين على الحماية!

وجدت دراسة حالية أجرتها HDI Bancassurance، والتي تم تنفيذها بالتعاون مع YouGov، أن هناك حاجة كبيرة إلى اللحاق بتوفير المعلومات حول المخاطر المرتبطة بتمويل البناء. وتظهر النتائج أن الأشخاص المحتملين الذين يسعون للحصول على التمويل ليس لديهم معلومات كافية عن القضايا المهمة مثل البطالة وعدم القدرة على العمل والوفاة. ومن المثير للاهتمام أن العديد من المشاركين في الاستطلاع يؤكدون على جوانب مثل أسعار الفائدة والتطورات الاقتصادية، في حين يرى 17% فقط أن البطالة تشكل خطرًا يجب أخذه بعين الاعتبار. وهذا يؤدي إلى إدراك أن غالبية الذين شملهم الاستطلاع نادراً ما يسألون بنشاط عن خيارات التحوط لهذه المخاطر. أكثر من نصف الباحثين عن التمويل لم يكن لهم أي علاقة بموضوع التأمين في الماضي.

وتسلط الدراسة الضوء على أن 29% ممن شملهم الاستطلاع بالكاد حصلوا على أي معلومات إضافية حول الأمن بعد الحصول على تمويل البناء. وهذا الجهل مثير للقلق، حيث ينبغي مناقشة موضوعات مثل البطالة أو المرض أو الوفاة من قبل مستشاري التمويل أثناء المشاورات. فقط ثلث الذين شملهم الاستطلاع والذين كانوا يخططون للتمويل يمكنهم تذكر النصائح أو عروض التأمين. ويتجلى الجهل بشكل خاص بين مجموعات الأشخاص الذين حصلوا على التمويل بالفعل، حيث كان موضوع التأمين على الوفاة هو الأكثر مناقشة في هذه المناقشات.

فرص للمستشارين الماليين

يرى مؤلفو الدراسة أن هذه النتائج بمثابة فرص غير مستغلة لمستشاري التمويل. غالبًا ما تؤدي عروض التأمين إلى معدلات إنجاز أعلى، مع وجود أعلى معدل إكمال للتأمين ضد مخاطر الوفاة. تظهر البيانات أن البنوك الفرعية وبنوك الادخار والمستشارين الماليين المستقلين على وجه الخصوص بحاجة إلى اللحاق بالركب عندما يتعلق الأمر بالتوضيح. في المقابل، تعمل بوابات المقارنة ومقدمو الخدمات عبر الإنترنت بشكل أفضل من حيث عمق المعلومات.

وفي هذا السياق، تعد إمكانية التأمين ضد البطالة مهمة أيضًا. يمكن حماية تمويل البناء من مخاطر فقدان الوظيفة من خلال تأمين خاص لتجنب حبس الرهن. يتم اتخاذ خطوات تأمين الديون المتبقية في مثل هذه الحالات ويغطي الأقساط الشهرية للبطالة دون أي خطأ من جانبك لمدة تصل إلى 24 شهرًا. يوفر التأمين الخاص ضد البطالة أيضًا شبكة أمان مالية إضافية، والتي يمكن أن تكون متاحة لمدة 12 شهرًا.

نقاط مهمة عند التحوط

ومن المهم أيضًا ملاحظة أن وثائق التأمين هذه لا توفر في كثير من الأحيان فوائد للعقود المؤقتة أو البطالة الذاتية، مثل الإنهاء الذاتي. عادةً ما يصبح التأمين ساري المفعول فقط بعد فترة انتظار تتراوح من 3 إلى 6 أشهر. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم أيضًا استبعاد مشكلات مثل عدم القدرة على العمل من التأمين، خاصة إذا كانت هناك أمراض موجودة مسبقًا. ولذلك ينبغي التحقق من شروط وثائق التأمين بعناية لتجنب الاستثناءات غير المتوقعة.

وأخيرا، من الضروري أن ندرك أن الفوائد المالية للتأمين ضد البطالة لا تغطي سوى جزء من متوسط ​​صافي الأجر، وهو ما يمكن أن يفرض ضغوطا إضافية على تخطيط الميزانية. وبالنظر إلى هذه الحقائق، فمن الأهمية بمكان أن يقوم المستشارون الماليون بدمج هذه المواضيع بشكل استباقي في مناقشاتهم.

لذلك تؤكد HDI Bancassurance على الحاجة إلى تحسين المشورة وتوفير المزيد من المعلومات حول خيارات التحوط من أجل إعطاء العملاء صورة أكثر شمولاً عن مخاطرهم المالية. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي إجراء تعديلات في الاتصالات لتوعية العملاء في المستقبل بشكل فعال.

لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، قم بزيارة: asscompact.de و wohnora.de.